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車損險(xiǎn)的坑

提問(wèn)：虎牙少女殺手分類：車險(xiǎn)誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-伊琳

當(dāng)我們采購(gòu)了新車后，當(dāng)然也要幫愛車配保險(xiǎn)。

但其實(shí)車險(xiǎn)的知識(shí)并未在大多數(shù)車主之間普及，車主因此易被銷售人員忽悠，

進(jìn)而導(dǎo)致你對(duì)車險(xiǎn)存在很大的誤區(qū)，下方有一些車險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)需要我們知道，

我們需要充分了解這些誤區(qū)才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)！

誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠

大多數(shù)人還是有交強(qiáng)險(xiǎn)交了950元，就會(huì)有最高賠付12萬(wàn)的金額這種想法。

其實(shí)，如果產(chǎn)生了除死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失之外的的費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)是不賠付的。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來(lái)區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：

簡(jiǎn)單地來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。

舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對(duì)方車修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。然而在現(xiàn)實(shí)生活中，行車安全已被我們充分考慮，也總會(huì)有別人在行車中撞到我們。

如果車沒(méi)有受很大的傷，可以用強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)將損失降到最低，但是還有一些意外情況，那交強(qiáng)險(xiǎn)根本就不夠賠，除了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)也有必要投保。

誤區(qū)二：續(xù)保只在自己需要的時(shí)候續(xù)就好，因此隔兩天也沒(méi)事

一部分車主不記得車險(xiǎn)到期，另一部分車主不認(rèn)為晚續(xù)保幾天會(huì)有影響，很多時(shí)候，僥幸心理會(huì)給我們帶來(lái)很大的麻煩。

我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，在這段時(shí)間內(nèi),若是不幸你發(fā)生了交通事故，對(duì)方讓你拿出12萬(wàn)元作出賠償，這個(gè)金額是成立的，并且別人是不能對(duì)這項(xiàng)費(fèi)用進(jìn)行支付的！

此外，投保義務(wù)人是一個(gè)人，而侵權(quán)人是另一個(gè)人的情況下，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

總而言之，萬(wàn)一車主沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，縱然車主沒(méi)有在發(fā)生事故時(shí)駕駛車輛，也與事故的發(fā)生不相干，但車主要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬(wàn)的限額中與造成事故的駕駛?cè)斯餐瑩?dān)責(zé)，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分不是由其他人來(lái)承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>我們可以看到，及時(shí)續(xù)保是很重要的！

誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷

在部分車主的認(rèn)知里，當(dāng)他能遇到交通事故時(shí)，他們并不能在第一時(shí)間就給保險(xiǎn)公司打電話，而是先找修理廠，把車修好了再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。這是最常見的誤區(qū)之一。

這反映了車主對(duì)于理賠流程的片面理解。

發(fā)生事故之后，我們首先要做的就是先聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，勘察、定損是保險(xiǎn)公司首先會(huì)做的事情，然后才會(huì)修車，提交單證和賠款是最后一個(gè)環(huán)節(jié)。

發(fā)生事故不先找保險(xiǎn)公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：

要是定損的費(fèi)用比較低和保險(xiǎn)公司任務(wù)修理費(fèi)之間有差額，那么這部分錢車主要自己補(bǔ)上。

打個(gè)比方，修車廠開出的你的車子的維修費(fèi)用共計(jì)12萬(wàn)，而保險(xiǎn)公司定損后，認(rèn)定你車子的維修費(fèi)用10萬(wàn)就夠了，導(dǎo)致這2萬(wàn)元的差額需要你自己承擔(dān)。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保

所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

很多車主是新手，對(duì)這個(gè)不在行，他們只從字面的意思來(lái)理解，感覺(jué)自己是投保了“全險(xiǎn)”車壞了，人傷了，這兩種情況都是可以賠的。

但客觀說(shuō)并沒(méi)有真正的“全險(xiǎn)”，是你買的險(xiǎn)種相對(duì)全面罷了，提供給你的保障更豐富而已。

即便你買的保險(xiǎn)完整包含了15個(gè)險(xiǎn)種，若是保額沒(méi)有繳納足夠金額的話，出事故的還是需要自己掏錢的，沒(méi)辦法全賠。

就是說(shuō)，你在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)額度為50萬(wàn)，那么出事后保險(xiǎn)公司就只會(huì)賠付你投保保額50萬(wàn)之內(nèi)的金額，超出部分需由你個(gè)人承擔(dān)；

另外如何理賠，理賠多少還要根據(jù)具體條款來(lái)確定，在保險(xiǎn)除外責(zé)任外的事故不在保障范圍內(nèi)，投保人也就別指望保險(xiǎn)公司能在這起事故中發(fā)揮作用了。

“全險(xiǎn)”和“全保”的意義不同，請(qǐng)各位車主務(wù)必分清。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

車的價(jià)值高于投保額的話，這就被稱作是不足額投保。譬如，你投保的車市場(chǎng)估價(jià)為50萬(wàn)，你選擇投20萬(wàn)保額的車損險(xiǎn)以減少支出負(fù)擔(dān)，這樣就是不足額投保。

雖然保費(fèi)確實(shí)少了一些，萬(wàn)一出了險(xiǎn)，招致汽車毀壞較嚴(yán)重的，將可能無(wú)法拿到全額賠償。保費(fèi)的賠付是根據(jù)當(dāng)時(shí)購(gòu)買車險(xiǎn)的比例來(lái)賠付的。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車，只買了40萬(wàn)保額的車損險(xiǎn)。

所以，在投保時(shí)最優(yōu)的選擇是以汽車的購(gòu)置價(jià)格進(jìn)行投保，雖然保費(fèi)會(huì)高些，但是會(huì)有更全的保障和全額的賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

但是你想用超額投保的做法，來(lái)讓自己在發(fā)生意外時(shí)能獲得更多的賠償，那么你就錯(cuò)了。超過(guò)正常的保額部分，在你出現(xiàn)狀況時(shí)不會(huì)給你提供額外的賠償。

其實(shí)并不是這樣的，買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)條款當(dāng)中通常都會(huì)有這樣的規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。

應(yīng)該這么講，價(jià)值50萬(wàn)的車輛在被撞了以后，最多也只能得到50萬(wàn)的賠付，剛買保險(xiǎn)的時(shí)候，就算你投保金額很高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車子的實(shí)際價(jià)值，也是毫無(wú)幫助的。因此，保額夠用就可以了，不需要浪費(fèi)更多的錢。

誤區(qū)七：自己開車注意安全，就只有交強(qiáng)險(xiǎn)也可以。

購(gòu)買車險(xiǎn)也成了成為車主后一件順理成章的事情。

很多車主想要問(wèn)：我只買交強(qiáng)險(xiǎn)，是不是也可以呢？有一些車主朋友想省下一筆錢，另一部分車主朋友是因?yàn)槟苡玫杰囎拥臅r(shí)間比較少。但是不管基于哪個(gè)理由，只買交強(qiáng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)太大了。

可以上路的車都是購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)的。交強(qiáng)險(xiǎn)在事故中只能負(fù)責(zé)理賠受害方，但賠償?shù)念~度最高只能達(dá)到12.2萬(wàn)。

你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，如果只是簡(jiǎn)單小剮蹭，那么交強(qiáng)險(xiǎn)就夠用了，交強(qiáng)險(xiǎn)的解決范圍不包括人員傷亡，如果有人員傷亡，超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍的部分可以用商業(yè)險(xiǎn)做補(bǔ)充。

商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬(wàn)的保額。一旦發(fā)生事故，除了免賠險(xiǎn)以外的來(lái)自車主的其他花銷都可以通過(guò)保險(xiǎn)部門進(jìn)行報(bào)銷。

車險(xiǎn)可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？這肯定可以啦但是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外發(fā)生，你將不能獲得全面的保障。

所以在這給大家一點(diǎn)建議，那就是將商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠

在有點(diǎn)車主心里，就以為自己投保的保險(xiǎn)是全面的，不用去在意到底是不是自己的車。或者是別人的車，只要產(chǎn)生了損失保險(xiǎn)公司就得理賠。

如果車主對(duì)保險(xiǎn)的理解是這樣的話，那是完全不對(duì)的！

我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

向侵權(quán)人進(jìn)行索賠，這是應(yīng)有的權(quán)利，但是因?yàn)榇嬖谶`法情節(jié)所以第三者責(zé)任險(xiǎn)會(huì)拒絕賠償。

了解了關(guān)于車險(xiǎn)的八大誤區(qū)，在以后的日子里，相信很多朋友們都會(huì)注意的，倘若我們購(gòu)買了車險(xiǎn)，就要調(diào)查清楚，好保護(hù)自己的合法權(quán)益。

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以上就是我對(duì) "車損險(xiǎn)的坑"的圖文回答，望采納！