當(dāng)我們有了愛車，愛車自然要配上保險(xiǎn)。
但是很多車主對(duì)車險(xiǎn)產(chǎn)品不了解，加上銷售人員的忽悠，因此對(duì)車險(xiǎn)有了嚴(yán)重的誤解，下面有幾個(gè)一般人的常有的錯(cuò)誤認(rèn)知，非常重要，一定要看，千萬不要等到出險(xiǎn)之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠大家可能會(huì)覺得交強(qiáng)險(xiǎn)自己花了950元，那么12萬是最高的賠付金額了。
在現(xiàn)實(shí)中，只有發(fā)生了死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失，交強(qiáng)險(xiǎn)才會(huì)生效。而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：
簡(jiǎn)單地來講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對(duì)方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。事實(shí)上，就算我們開車時(shí)時(shí)刻注意避免撞到他人，我們也完全有可能遭遇車禍。
如果車子只受了很小的傷，強(qiáng)險(xiǎn)完全可以賠付，但是如果哪天遇到一個(gè)比較重大的交通事故，那交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額根本就不能滿足我們的需求，在投交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)，也需要購買商業(yè)險(xiǎn)。誤區(qū)二：保險(xiǎn)隨時(shí)用隨時(shí)續(xù)，不急于續(xù)保很多車主只有被提醒時(shí)才知道續(xù)保，還有些車主未把晚續(xù)保的后果考慮在內(nèi)，有以上僥幸心理是人們會(huì)遭受損失的重要原因。我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說，在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，要是因?yàn)槟愕姑拱l(fā)生了交通事故，另一方讓你拿12萬以下的錢作為賠償金，這個(gè)事情是可以被承認(rèn)的，只有自己才能承擔(dān)這項(xiàng)費(fèi)用！此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
也就是說，如果車主沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，不論事故發(fā)生的駕駛?cè)耸遣皇擒囍?，或者事故發(fā)生與車主有沒有關(guān)系，也要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬元的限額內(nèi)與駕駛?cè)顺袚?dān)連帶責(zé)任，駕駛?cè)瞬攀浅鼋粡?qiáng)險(xiǎn)限額部分的主要負(fù)責(zé)人。所以及時(shí)續(xù)保才是對(duì)自己更加負(fù)責(zé)！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷
當(dāng)遇到了交通事故的時(shí)候，有很多車主，他們的第一反應(yīng)，都不是給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，他們的做法是找修車廠把車修完了再讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷。這種錯(cuò)誤屬于比較常見的錯(cuò)誤之一。切記！發(fā)生保險(xiǎn)事故后，首先要向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司首先會(huì)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，對(duì)車輛進(jìn)行定損，然后才能去給你修車，像賠款和提交單證這個(gè)環(huán)節(jié)是最后的。自己先去找修理廠修車，還沒有先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，這種做法會(huì)引發(fā)下列后果：如果出現(xiàn)保險(xiǎn)公司鑒定的定損費(fèi)用少于任務(wù)修理費(fèi)的情況，那么少的錢就需要車子的主人自己來拿了。
要是你將車子在修車廠修好花了12萬，但在保險(xiǎn)公司員工進(jìn)行定損后，認(rèn)為10萬就足夠你車子維修，所以這2萬元的差額需要你自費(fèi)了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。不少車主還是生手，因?yàn)閷?duì)這個(gè)了解甚少，只是根據(jù)字面的意思自己理解就認(rèn)為自己買了”全險(xiǎn)“盡管車壞了，人傷了，也都能賠。但客觀說并沒有真正的“全險(xiǎn)”，是你買的險(xiǎn)種相對(duì)全面罷了，能帶給你的保障更全面而已。如果保額沒有買足，即便買齊了15個(gè)險(xiǎn)種，一旦出事，自己還需要承擔(dān)一定的金額。
打個(gè)比方，如果出車禍之后需要100萬的費(fèi)用，但是保額卻只有50萬，那么保額之外的50萬就不在賠付范圍內(nèi)了；保險(xiǎn)的賠付方式和理賠金額要具體問題具體分析，會(huì)有相關(guān)條例作為參考，如果事故不屬于保險(xiǎn)的保障范圍，那么它也就不屬于保險(xiǎn)的賠付范圍，那就不要指望能得到保險(xiǎn)賠付了。總的來說一句話，“全險(xiǎn)”不等同于“全保”。
誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保
不足額投保的意思是車的實(shí)際價(jià)值比投保的金額要高，比如新車值50萬，但是你買的車險(xiǎn)保額低于50萬，這種情況就屬于不足額投保。保費(fèi)是便宜了一些，但如果汽車造成損毀嚴(yán)重的時(shí)候，只能得到部分償款。只能按照當(dāng)時(shí)購買車險(xiǎn)的比例賠付部分保費(fèi)。陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險(xiǎn)。
因此，建議以汽車的購置價(jià)格進(jìn)行投保，想要更全的保障和全額賠付，那投保者的保費(fèi)相應(yīng)的也會(huì)高些。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購置價(jià)20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？要是你想通過超額投保的方式在出險(xiǎn)后獲得更多的賠付，那么你的算盤就打錯(cuò)了。超額投保是不能得到超額賠償?shù)摹?/section>其實(shí)不然，在保險(xiǎn)條款中一般都會(huì)有這樣的規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
也就是，50萬的車，出險(xiǎn)了最高也只有50萬的賠付，你買保險(xiǎn)的時(shí)候，就算投保的金額超過了車輛的實(shí)際價(jià)值，賠付時(shí)也不能多給你錢，因此額外的開銷就可以省下了，正常投保就夠了。
誤區(qū)七：只要車子不出事，只有交強(qiáng)險(xiǎn)就行
很多人買車的時(shí)候會(huì)把車險(xiǎn)也買了。只買交強(qiáng)險(xiǎn)是否可行？有一些車主朋友想省下一筆錢，另一部分車主朋友是因?yàn)槟苡玫杰囎拥臅r(shí)間比較少。但是我們不建議你只購買交強(qiáng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)更大。可以上路的車都是購買了交強(qiáng)險(xiǎn)的。交強(qiáng)險(xiǎn)在事故中只能負(fù)責(zé)理賠受害方，賠償只有12.2萬。現(xiàn)在的交通事故越來越多，考慮使用交強(qiáng)險(xiǎn)的情況一般發(fā)生在小碰撞的時(shí)候，但是人員傷亡就超出了交強(qiáng)險(xiǎn)的解決范疇，發(fā)生這種情況的時(shí)候，可以通過購買商業(yè)車險(xiǎn)來幫助賠償。
商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。車主可以通過保險(xiǎn)公司報(bào)銷一些在事故中需要承擔(dān)的那部分費(fèi)用，當(dāng)然要除去免賠險(xiǎn)這個(gè)部分。車險(xiǎn)可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？這當(dāng)然是可以的啦，但是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外發(fā)生，你將不能獲得全面的保障。那么現(xiàn)在給大家一些在購買時(shí)的建議，就是注意把商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)合理搭配。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有些車主認(rèn)為，只要投保了保險(xiǎn)，不管是自己的車，還是對(duì)方的車，招致什么損耗保險(xiǎn)公司都會(huì)負(fù)責(zé)理賠。如果車主對(duì)保險(xiǎn)的理解是這樣的話，那是完全不對(duì)的！
我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
有違法情節(jié)第三者責(zé)任險(xiǎn)不會(huì)賠償，同時(shí)有權(quán)向侵權(quán)人追償。
在車主朋友們了解了關(guān)于車險(xiǎn)的八大誤區(qū)后，相信在以后的日子里都會(huì)注意的，如若我們要投保車險(xiǎn)，那必須去探問詳細(xì)，才好保護(hù)自身合法權(quán)益。
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