入手年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)的過(guò)程中，我們老是聽(tīng)到有人講到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人投保后卻又籌劃著退保的時(shí)候，也能夠發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)現(xiàn)自己交了一大筆保費(fèi)，退回到卻不是全部保費(fèi)，叫做現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值指的是什么呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般而言體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司歸還的那部分金額。

正常來(lái)講，投保一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包含一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶自己查閱比較方便。

而保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)成本不相等，所以，在猶豫期后想退保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司不會(huì)退還我們之前支付的所有保險(xiǎn)費(fèi)用，而是退還相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一般情況下，保單在最初幾年里現(xiàn)金價(jià)值并不是很好，所以，如果購(gòu)置了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品之后發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了，同時(shí)過(guò)了保險(xiǎn)的猶豫期，是必須要謹(jǐn)慎的：因此，有些在前幾年就要退保的小伙伴，返還的金額也許要少于投保時(shí)交納的錢，所以會(huì)造成損失。

如果一開(kāi)始就選到比較好的保險(xiǎn)，退保方面就不需要太擔(dān)心了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買年金險(xiǎn)？

1、收益

開(kāi)頭說(shuō)到，買年金險(xiǎn)，會(huì)涉及到現(xiàn)金價(jià)值，通常反映在收益方面。

衡量年金險(xiǎn)收益的高低一般的情況是計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率，最重要的衡量指標(biāo)，內(nèi)部收益率根據(jù)保單年度、年交保費(fèi)支出金額以及領(lǐng)取流入金額來(lái)進(jìn)行計(jì)算的，通常我們認(rèn)為，IRR數(shù)值越高，表示年金險(xiǎn)的收益越好。

因而我們根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來(lái)測(cè)算出年金險(xiǎn)的收益情況也是可以的，再考慮是否投保。

2、保障需求

配備年金險(xiǎn)，我們需要清楚地明白買來(lái)干什么的，是給養(yǎng)老做準(zhǔn)備，或者是當(dāng)做孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

如果是買來(lái)給自己養(yǎng)老的，那咱們選擇的年金險(xiǎn)，記得選擇保障期限就要足夠長(zhǎng)的，一定要囊括小伙伴們未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，除此之外，約定領(lǐng)取年金的開(kāi)始時(shí)間最好契合我們退休的時(shí)間，這樣我們才能及時(shí)領(lǐng)到錢，為自己的養(yǎng)老生活提供保障。

如果打算給孩子買來(lái)當(dāng)作教育金的，如此一來(lái)保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，從而開(kāi)始領(lǐng)取年金時(shí)間，事實(shí)上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

整體看起來(lái)，就是要遵循自己的詳細(xì)情況來(lái)選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容沒(méi)有那么豐富，僅含身故保障責(zé)任，不過(guò)也有年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容中包含了全殘保障，小伙伴們明白假如一個(gè)人全殘了，那么他也就失去勞動(dòng)能力和基本的生活能力，家里人需要照顧，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)會(huì)一直產(chǎn)生，進(jìn)而加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一旦設(shè)置了全殘保障，要是入手賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，那么經(jīng)濟(jì)壓力就可以緩減經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

大家要先想清楚以下幾件事才能投保年金險(xiǎn)：

1、是否適合買

大家從前面已經(jīng)搞清楚年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般都是身故或全殘保障，那么很可能在意外或疾病的情況下享受不到保障服務(wù)，所以學(xué)姐建議大家先把重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)買好，然后手頭還有一些資金，然后再配置年金險(xiǎn)。

不然，倘若被保人只購(gòu)買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了大量的保費(fèi)進(jìn)去，假如發(fā)生意外受傷了或被診斷出重疾了，這樣一來(lái)估計(jì)沒(méi)有多余的錢用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢

大家要懂得是，正常情況下投入到年金險(xiǎn)里的錢，是不可以隨意取的，它的資金流動(dòng)性比較差，要買年金險(xiǎn)，那被保人就要做好準(zhǔn)備一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢的打算。

除非減保得到產(chǎn)品的支持，就減保而言，換句話說(shuō)就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，保單減保后，基本保險(xiǎn)金也會(huì)減少，減少比例即是保費(fèi)減少的比例，可以領(lǐng)到“減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，可以很好地解決短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題。

不過(guò)減保也有一定局限性，常見(jiàn)的減保金額也是有限制的，不可以隨便支取，是要遵循合同規(guī)定。

所以說(shuō)，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

假設(shè)確定年金險(xiǎn)能夠完全滿足自身的要求，那么小伙伴便可以購(gòu)買保險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，以下方式都是小伙伴可以買到年金險(xiǎn)的途徑：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，可以很容易就找到。

（2）保險(xiǎn)代理人：不少保險(xiǎn)公司旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，我們可以聯(lián)系保險(xiǎn)代理人，通過(guò)他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：很多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司合作，大力開(kāi)展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，并且銀行就是金融機(jī)構(gòu)，一般來(lái)說(shuō)，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品有不少都是為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：一些保險(xiǎn)公司也會(huì)推出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，可以在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里進(jìn)行選購(gòu)。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上設(shè)立保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，小伙伴們可以留言咨詢、購(gòu)買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

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