謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖然漲幅小了點，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

相互寶雖然以前承諾過，第一年個人分攤的錢不超過188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質，來了解一下用戶們的需求。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關注的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

經過學姐的一系列研究看出，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

從中可以看出，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分攤的金額也越來越多。

并且，相互寶還有很多貓膩，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也讓許多人患病的時候來投保。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這勢必會影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

關于帶病投保這部分內容還不算很熟悉的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這也就導致了保障內容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險產品，保障內容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質商業(yè)重疾險進行比較來看，這一點保障內容是達不到標準的。

優(yōu)質的重疾險產品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)概率是很大的，若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎的保障內容，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在面對風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復的費用了，相互寶能提供的幫助實在太少。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，有不清楚的可以看下面：

總之，相互寶還需改善，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "相互寶有缺點嗎"的圖文回答，望采納！

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