當(dāng)我們買(mǎi)了新車(chē)，自然是要給愛(ài)車(chē)上保險(xiǎn)。

然而很多時(shí)候，車(chē)主并沒(méi)有提前了解車(chē)險(xiǎn)，又遇上銷(xiāo)售人員的誘導(dǎo)，

于是很多車(chē)主認(rèn)知車(chē)險(xiǎn)時(shí)走進(jìn)了誤區(qū)，這些誤區(qū)將在下面的內(nèi)容中提到，

請(qǐng)對(duì)這些內(nèi)容充分理解，不要在出險(xiǎn)后才后悔！

誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠

交強(qiáng)險(xiǎn)交了950元，好多小伙伴們都以為最高賠付金額可達(dá)12萬(wàn)。

其實(shí)不然，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償分為三種情況，死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失。

而限額多少有根據(jù)車(chē)主在事故中的責(zé)任大小來(lái)區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：

簡(jiǎn)單地來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。

舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車(chē)，對(duì)方車(chē)修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。同時(shí)，開(kāi)車(chē)時(shí)哪怕我們保證不撞他人，別人撞我們也是完全有可能的。

如果車(chē)沒(méi)有受很大的傷，可以用強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)將損失降到最低，但是如果哪天運(yùn)氣不好，萬(wàn)一碰上豪車(chē)，或者是遇到大型的交通事故，或者有人員傷亡，那交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額根本就不能滿足我們的需求，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)我們很重要，同時(shí)商業(yè)險(xiǎn)對(duì)我們也很重要。

誤區(qū)二：保險(xiǎn)到期，過(guò)幾天再續(xù)

很大比例的車(chē)主沒(méi)有提醒就不知道續(xù)保時(shí)間，還有一部分車(chē)主認(rèn)為就算續(xù)保晚了幾天也沒(méi)事，很多時(shí)候，僥幸心理會(huì)給我們帶來(lái)很大的麻煩。

我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，這段時(shí)間里要是很不幸，你遇到了交通事故。當(dāng)事人讓你拿12萬(wàn)元以下的錢(qián)作為賠償，這部分費(fèi)用是成立的，只有自己才能承擔(dān)這項(xiàng)費(fèi)用！

此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人是兩個(gè)人，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，如果車(chē)主沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，即使發(fā)生事故時(shí)的駕駛?cè)瞬皇擒?chē)主，車(chē)主和事故的發(fā)生沒(méi)有任何關(guān)系，車(chē)主仍舊需要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬(wàn)元的限額內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任，不僅限額內(nèi)而且超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分都應(yīng)是駕駛?cè)顺袚?dān)責(zé)任。

所以，及時(shí)續(xù)保的重要性是不容我們忽略的！

誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷(xiāo)

在部分車(chē)主，遇到交通事故時(shí)，首先并不是打電話給保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案保險(xiǎn)，而是先去修配廠把車(chē)子修好了，然后再讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。這是一種很普遍的錯(cuò)誤操作。

這在一定程度上反映了車(chē)主對(duì)理賠流程常識(shí)的欠缺。

記??！出險(xiǎn)后，應(yīng)第一時(shí)間找保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)派人到現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損，然后才是修車(chē)，最后是提交單證、賠款。

發(fā)生事故不先找保險(xiǎn)公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：

如果保險(xiǎn)公司任務(wù)修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將由車(chē)主自行承擔(dān)。

如果你的車(chē)事實(shí)上維修費(fèi)花費(fèi)了12萬(wàn)，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為只需給10萬(wàn)就可以，所以這2萬(wàn)元的差額需要你自費(fèi)了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保

所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

不少車(chē)主還是生手，因?yàn)閷?duì)這個(gè)了解甚少，只是根據(jù)字面的意思自己理解就認(rèn)為自己買(mǎi)了”全險(xiǎn)“不論車(chē)壞了還是人傷了，都可以賠。

但事實(shí)上并沒(méi)有真正的“全險(xiǎn)”存在，只是你買(mǎi)的險(xiǎn)種相對(duì)全面，能得到更全面的保障而已。

在保證險(xiǎn)種買(mǎi)齊的同時(shí)，保額也一定要買(mǎi)足，不然的話，發(fā)生事故后，不足額的保險(xiǎn)無(wú)法賠付全部金額。

比方說(shuō)，50萬(wàn)保額只能賠付50萬(wàn)及以內(nèi)的金額，超出部分需要自己承擔(dān)；

保險(xiǎn)的賠付方式和理賠金額要具體問(wèn)題具體分析，會(huì)有相關(guān)條例作為參考，有些事故情況屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任，并不在保障范圍內(nèi)，根據(jù)保險(xiǎn)條例，保險(xiǎn)公司對(duì)此沒(méi)有賠付的義務(wù)。

總的來(lái)說(shuō)一句話，“全險(xiǎn)”不等同于“全保”。

誤區(qū)五：為了省錢(qián)，不足額投保

不足額投保指的是投保金額還沒(méi)有車(chē)的價(jià)值高。比方說(shuō)你的車(chē)的價(jià)值50萬(wàn)，你選擇投20萬(wàn)保額的車(chē)損險(xiǎn)以減少支出負(fù)擔(dān)，這種情況就屬于不足額投保。

雖然保費(fèi)確實(shí)少了一些，萬(wàn)一出了險(xiǎn)，招致汽車(chē)毀壞較嚴(yán)重的，將可能無(wú)法拿到全額賠償。保費(fèi)的賠付只能按照當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，按相對(duì)的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買(mǎi)了輛新車(chē)，某天，陳小姐駕車(chē)出了意外事故，車(chē)修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車(chē)，只買(mǎi)了40萬(wàn)保額的車(chē)損險(xiǎn)。

因此，建議以汽車(chē)的購(gòu)置價(jià)格進(jìn)行投保，想要更全的保障和全額賠付，那投保者的保費(fèi)相應(yīng)的也會(huì)高些。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，比如車(chē)子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，如果你想超過(guò)正常額度的投保，希望在出事以后能夠得到額外的賠付，那么你就錯(cuò)了。超過(guò)正常的保額部分，在你出現(xiàn)狀況時(shí)不會(huì)給你提供額外的賠償。

不是這樣的，保險(xiǎn)的相關(guān)條款里面都會(huì)有下面的規(guī)定：出險(xiǎn)車(chē)輛定損必須嚴(yán)格按照汽車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。

也就是，50萬(wàn)的車(chē)，出險(xiǎn)了最高也只有50萬(wàn)的賠付，就算投保了超過(guò)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的保額，出車(chē)禍時(shí)也不會(huì)給你超額的賠付，因此額外的開(kāi)銷(xiāo)就可以省下了，正常投保就夠了。

誤區(qū)七：自己開(kāi)車(chē)注意安全，就只有交強(qiáng)險(xiǎn)也可以。

大部分車(chē)主在買(mǎi)到車(chē)以后買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)成了很自然的事情。

不過(guò)相信很多人都會(huì)有疑問(wèn)：車(chē)險(xiǎn)只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎？有的車(chē)主只想省錢(qián)，部分車(chē)主是因?yàn)檐?chē)子用的很少。但是不管你基于什么考慮，只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)增加你的風(fēng)險(xiǎn)。

購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)才能獲得上路資格。在交通事故中，交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付受害者，自己的損失要自己承擔(dān)，賠償只有12.2萬(wàn)。

近些年，交通事故的發(fā)生已經(jīng)不是少數(shù)新鮮事了，假如你僅僅發(fā)生了個(gè)小摩擦，那么用交強(qiáng)險(xiǎn)解決就足夠了，但是人員傷亡的損失太大，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)不起，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)可以作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充存在，以應(yīng)對(duì)上述情況的發(fā)生。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包含車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買(mǎi)的，車(chē)損險(xiǎn)可以賠償自己車(chē)的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買(mǎi)100萬(wàn)的保額。事故發(fā)生后，車(chē)主可以報(bào)銷(xiāo)一部分除了免賠險(xiǎn)以外原本需要車(chē)主自行承擔(dān)的費(fèi)用。

有的人問(wèn)，車(chē)險(xiǎn)只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎？當(dāng)然可以的，但是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外發(fā)生，你將不能獲得全面的保障。

所以在這種情況下，建議大家在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠

也有一部分車(chē)主會(huì)認(rèn)為，既然有我投保了保險(xiǎn)，就不用在意是不是自己的車(chē)?；蛘呤莿e人的車(chē)，只要產(chǎn)生了損失保險(xiǎn)公司就得理賠。

車(chē)主們對(duì)保險(xiǎn)有這樣的理解是完全不正確的！

我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車(chē)情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

可以同時(shí)向侵權(quán)人要求賠償，但是因?yàn)榇嬖谶`法的事情，所以第三者責(zé)任險(xiǎn)不予賠償。

了解了關(guān)于車(chē)險(xiǎn)的八大誤區(qū)，在以后的日子里，相信很多朋友們都會(huì)注意的，假如我們已經(jīng)投保了車(chē)險(xiǎn)，那肯定要去打聽(tīng)清楚，方便保護(hù)自己的合法權(quán)益。

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