我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許未來的我們退休后，如果國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題的話，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

于是，他們就把注意力轉到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，但很多人買年金險的時候容易被業(yè)務員忽悠，也不知道哪個地方容易入坑。

不妨今天學姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，另外，告訴大家應該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司規(guī)定被保人生存為條件，依照年、半年、季或月支撥保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是不小心逝世了，錢還可以給到受益人。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完規(guī)定的錢，或者每年拿一筆錢給保險公司，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。對于什么時候領取和可以領取多少都是不變的，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

對于大家頭痛的經濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

哪怕是保險公司破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議不符的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓。

可以明白，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險歸理財型保險范疇，不是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險賠付是不現(xiàn)實的，現(xiàn)在情況下的家庭容易陷入困境，會虧損很大的資金

是故，我們在準備買年金險前，應該配置好完善的人身保障，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，這樣資金的風險就越來越小了資金充足的話再考慮年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？買哪個更好一些？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

強制儲蓄的功能在年金險里面也有，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

假如你著急用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

如果想讓資金可以自由流動，想存就存，想取就取的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，在前五年，年金險的收益一般都是很低的。沒有十年，基本上回不了本。早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，如果沒有回本，基本上不會出現(xiàn)復利增長。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，在短時間之內，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，但是這個分紅其實不一定能有。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，收益會變動，并不能得到保證。

一旦出現(xiàn)經營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，假如經營上做得好,就有機會拿分紅,具體的數(shù)字是無法確定的。

年金險除了以上的四點缺陷，還存在著這些坑：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，可是也有幾點缺陷，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

IRR也就是內部收益率，是年金險的“照妖鏡”,如實反映了一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，要留意內部收益率IRR的值是多少，如果一份年金險的內部收益率IRR達到了百分之三以上的話，那就是非常不錯的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

如果你現(xiàn)在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領取固定的生存金，60歲的時候還有滿期金，把所有領取的生存金和滿期金在合作結算時加起來，就是生存總利益的計算方法。

在我們選擇年金險的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產品，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，大家可以看一下：

綜合各方面來說，年金險較為適合用于理財和養(yǎng)老金，一款內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "給家人配置年金保險險應該關注的點"的圖文回答，望采納！

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