謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，就會分攤掉越來越多的金額。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個人分攤總金額不會超過188元，多余的部分，是相互寶自己買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么在100萬人分攤這筆錢的情況下，每人分攤下來是11元。

針對這種情況，參與的用戶越多，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應(yīng)增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么看來，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶越來越多，病患人群的數(shù)字也在增長，個人所分攤的金額也在增加。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，也許相互寶就此消失了，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當大的。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會關(guān)系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

由于相互寶是不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是完全不達標的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在風(fēng)險到來時，根本起不到什么作用。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶是完全達不到要求的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，有不清楚的可以看下面：

大體上看，相互寶還有許多不足，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶到底怎樣"的圖文回答，望采納！

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