謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~不會(huì)超過188元，多出的那些，會(huì)是相互寶自己買單。

隨著時(shí)間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會(huì)不存在。

讓我們來說一說相互寶的實(shí)質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時(shí)間可以點(diǎn)開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險(xiǎn)的用戶。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬，里面有100個(gè)人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么100萬人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個(gè)人的只有11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這推論，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓蕉啵』既巳旱臄?shù)字也在增長，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐會(huì)在后面為大家進(jìn)行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無法被相互寶替代。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)的問題，可能會(huì)讓相互寶徹底消失，用戶出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓很多人生病了也來選購保險(xiǎn)。用戶數(shù)量不停的上漲，出險(xiǎn)幾率也隨之增大，這能影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺(tái)的決策，這一點(diǎn)就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

由于相互寶是不屬于保險(xiǎn)，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，平臺(tái)變動(dòng)它也一定會(huì)隨之產(chǎn)生變動(dòng)。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，徹底治愈這項(xiàng)疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨那一刻，是不可能更好的保護(hù)投保人。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個(gè)可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因此說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說保額的挑選也是有方法的，不明白的朋友可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強(qiáng)，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢非常明顯。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，建議您選擇商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "相互寶保障有問題嗎"的圖文回答，望采納！

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