你好！具體的需要看合同！如果是在保險期內(nèi)身故一般賠保額或者現(xiàn)金價值較大者！如果是保險期外身故，就是消費了！

返還型健康險可以返還保費或者保額，而消費型健康險可以以小博大，真正發(fā)揮保險保障的杠桿作用。對投保人來說，兩者都具有很大的優(yōu)勢，到底該如何選擇呢？ 返還型保險兼顧儲蓄保本和風(fēng)險保障兩種作用，保險期長，且可以補充養(yǎng)老用，但是費用較高，適合有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的人購買。 消費型保險以低保費獲取高保障，一般為定期保險，利于靈活調(diào)整。但其缺點在于保費不能返還。 消費型保險適合保險意識好、投資多元化、并能保證儲蓄的年輕人或保費投入有限的人購買，而對于無良好投資能力、經(jīng)濟條件較好的35歲以上人群，購買返還型保險是個不錯的選擇。 相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，一般在35歲后，消費型險種在保費方面的低價優(yōu)勢已不再明顯，而過了40歲，消費型重疾險的保費更是大幅增加，此時再投保消費型重疾險成本過高。 不管是消費型還是返還型，投保人首先要弄清自己需要哪些保障，然后確定自己的保險額度合理選擇。甚至還可以搭配選擇消費型和返還型險種。

樓主您好，這個沒有合算與否的，只有適合與否而已，比方消費型500塊錢保10萬、返還型要5000塊保10萬，對比起來就是看風(fēng)險的出現(xiàn)與否才能計算合算與否了；如果10年都沒有重大疾病產(chǎn)生的話那么當(dāng)然返還型要好了，畢竟沒損失本金；但是如果第二年發(fā)生重大疾病的話那就是消費型好了，畢竟才1000元保費賠付10萬了，但是返還型要1萬元賠付10萬，那么返還型就不劃算了；所以只有根據(jù)自己的情況做好保險計劃就行了，風(fēng)險不是我們能控制和計算的，創(chuàng)業(yè)期可以選擇消費型；成熟期可以考慮養(yǎng)老返還型；不過只要經(jīng)濟允許，早日做好適當(dāng)?shù)谋ｋU計劃是最好的。

“消費型”和“返還型”的說法是約定俗成的，嚴格來講，保險上并沒有這種類別的區(qū)分。 消費型重疾險，不出險的話，繳費就是純消費，到期沒有返還，保費相對便宜。 返還型重疾險，保費比較貴，合同到期的時候，沒有出險，有的會返還保費，有的會返還保額。 我們所看到的這種“返還型重疾險”不是一款單獨的保險產(chǎn)品，而是一份保障計劃： 兩全保險作為主險，重疾險作為附加險。兩全保險同時含有身故責(zé)任和生存給付責(zé)任，最后我們拿到的滿期給付，就是來自兩全保險。 兩款產(chǎn)品打包，保費自然會貴。 有一個很形象的比喻，購買消費型保險就好比是租房，購買返還型保險就好比是買房。 租房子，比較靈活，交多久的錢就可以住多久，但只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)， 消費型重疾險就是這樣，每年交保費，交的錢完全用來獲得相應(yīng)的保障。 買房子，每個月都要固定還按揭，不能間斷，按揭費用比房租貴，但是你還完了按揭，房子就是你的了，既有使用權(quán)，又有所有權(quán)，這可是一筆不錯的投資。 返還型重疾險就是這樣，你可以理解成交的保費一部分用來購買消費型重疾險，獲得相應(yīng)的保障，另一部分用來投資。 這樣粗略地看，好像是買返還型重疾險更劃算，那么我們再來仔細算一算： 兩個方案比下來，王先生買消費型重疾險就是純花錢買保障，買返還型重疾險雖然保費高，但不僅獲得了保障，花的錢都返回來了，還賺了10萬！ 先別急著高興，通貨膨脹率、收益率都是要考慮的問題呀！ 近似計算一下這筆投資的收益率，其實只有3.52%，比國債的收益率都低。還要考慮通貨膨脹的問題，現(xiàn)在我們看到20萬還是一個比較大的數(shù)字，但是50年以后就未必了。 如果王先生購買的是消費型重疾險，與此同時用每年省下來的2500元保費去買理財產(chǎn)品，實現(xiàn)5%左右的年化收益率并不難。 以5%的年化收益率來計算，20年每年購買2500元的理財產(chǎn)品，20年之后大概是8萬3千，如果繼續(xù)以這個收益率投資30年，那么到了80歲的時候，你就可以拿到35萬7千。這么算下來，消費型重疾險又比較劃算了。 兩種產(chǎn)品各有各的好處，最困擾你的核心問題，其實是在“高保費的返還型重疾險”與“低保費的消費型重疾險 省下來的保費”之間該如何抉擇。 購買保險的時候，不能只顧便宜，也不能過分看重收益，保險的本質(zhì)還是保障。 從保障出發(fā)，消費型重疾險是不錯的選擇。結(jié)合實際情況，如果你的預(yù)算比較充足而且不善于理財，沒有儲蓄習(xí)慣，返還型重疾險也是個不錯的選擇。

各有各的優(yōu)勢。 這個看你的經(jīng)濟情況， 經(jīng)濟還可以， 就買以后可返還型的。 如果經(jīng)濟緊張， 就買消費性的，低保費可以做高保障。

你好，因為年齡原因，這類的保險年交費大概在三萬左右，定期的會相對便宜。一家購買的話，需要體檢。

您好！返還型健康險和消費型健康險最大的區(qū)別在于是否帶有保費返還功能，其中，消費型健康險以低保費獲取高保障，所提供的健康保障實實在在，而保險期滿以后，保險公司也不再返還所交保費，相當(dāng)于這筆保費被消費掉了。返還型健康險最大的優(yōu)點在于兼顧健康保障和保費返還功能，即在提供給被保險人持續(xù)性健康保障的同時，在保險期滿以后如果被保險人沒有發(fā)生健康事故，那么保險公司還能返還所教保費。它的優(yōu)點在于保障期限長，兼顧儲蓄保本和風(fēng)險保障兩種作用，但缺點是保費較高，合有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的人購買。

你好，消費型產(chǎn)品責(zé)任簡單；綜合保費低，與返還型保險保費相比，價格優(yōu)勢明顯；能更好的展現(xiàn)出“保險的本質(zhì)是保障”這個特點。還有與返還重疾險形成鮮明對比的消費型重疾險，實現(xiàn)的是單純保障。保障期內(nèi)出險，賠付保額，未出險合同到期未出現(xiàn)，保障責(zé)任終止，已交保費拿不回。不過目前，很多消費型保險設(shè)置的是保障期內(nèi)身故返還保單現(xiàn)金價值。此解答轉(zhuǎn)自大象保險，希望能幫到你！

消費型和返還型主要是自己需求。 需求包括自己多少保障額度夠，多少錢交費。還有就是看自己的理財渠道和家庭結(jié)構(gòu)或者說現(xiàn)在在的工作收入情況。

　　重大疾病保險是當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)因意外或在等待期后因非意外導(dǎo)致保險合同約定的疾病時,給付保險金的健康保險產(chǎn)品。 　　返還型重大疾病保險是指每年所繳保費一樣，保障時間為約定到一定的年齡或者終身，也可以說是長期險。即保費永遠屬于客戶或者客戶的親人，客戶即使因故不 在，客戶的親人一樣可以從保險公司領(lǐng)回客戶當(dāng)年約定的保障額度。消費型重大疾病保險，也可以說是短期險，保障時間一般為20年或30年等固定期限，相應(yīng)的 保險公司賠付給客戶的為當(dāng)初約定的保障額度；簡單來說，約定期限內(nèi)如若客戶平安無事，則保費不會返還。 　　如果按消費型和返還型兩個大類分，前者靈活變更，費率低廉，保障充足，剛踏入社會的青年人可以選擇；后者均衡費率，還有可能返還分紅，保障保值，比較適合工作收入穩(wěn)定的人群。