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重大疾病險買消費型還是返還型

提問：東北小仙女分類：消費型與返還型保險

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-南希

很多人在考慮重疾險的時候，在思考購買消費型還是返還型，我覺得消費型重疾險是滿足了大多數(shù)人對重疾險的要求了，大家可以看看這篇關(guān)于購買消費型重疾險的原因的文章：

《為什么要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！》weixin.qq.275.com

先說結(jié)論，我是建議您選擇消費型重疾險的，因為無需返還，所以保費更低。

當(dāng)然了，消費型重疾險不足之處就是被保期間沒有出險，交的錢就拿不回來。所以許多人會優(yōu)先考慮返還型重疾險。

但是！返還型保險其實沒有想象中那么美好，它還是有許多不足的，詳情看下方解釋：

下面我來給大家好好分析兩者的不同：

一、什么是消費型、返還型重疾險

消費型重疾險：專注保障疾病，價格很便宜，不過要是在保障期間沒有患重疾，到結(jié)束保障也沒有罹患重疾，也并不會返還所交保費。

返還型重疾險：也稱儲蓄型重疾險。合同期間出險，賠付保額；如果在合同期間沒有罹患重疾，則返還保費，以作養(yǎng)老金。

二、兩者的區(qū)別

這樣一看，消費型重疾險好像沒有返還型重疾險出色，不過別那么快就肯定，

下圖兩款熱門產(chǎn)品的對比可以讓大家更直觀看到區(qū)別：

由上圖，下列消費型重疾險優(yōu)點是返還型重疾險所做不到的：

1.價格便宜：消費型重疾險的保費相當(dāng)便宜，一般都比返還型重疾險便宜2、3成，比較低的價格可以拿到比較高的保額，可以說，消費型重疾險的價格杠桿很高，性價比是比較高的。

2.保障時間靈活：保障期限的靈活選擇是消費型重疾險的又一大優(yōu)勢，保障期限有60歲、70歲、80歲甚至終身等等，可返還型重疾險能選擇的通常只能是80歲或終身保障期限，一看也覺得還好，但這也意味著要交的保費高很多。

返還型重疾險有哪些不足之處是我們需要注意的呢？

1.保費昂貴：通常來說，一份返還型重疾險的保費比消費型重疾險多出2-3倍，我們可以看到，返還型重疾險福澤安康20還沒配置附加險，價格就已經(jīng)破2萬了；這樣的價格可能是大多數(shù)大家負擔(dān)不起的；

2.看似返還，實則低收益：返還型重疾險的本質(zhì)是：你買了一份消費型重疾險之后，再多交幾倍的保費，保險公司拿這多交的保費用幾十年去理財，盈利全歸保險公司所有，

然后就把已經(jīng)大幅貶值的本金返給投保人。如果各位把這份錢之前放銀行存定期，同樣的時間獲得的收益會更高。

返還型重疾險可不僅僅這兩點不足，為了讓大家躲坑，大家能看看我寫的這篇關(guān)于返還型重疾險文章：

《返還型重疾險只是表面華麗，實則這么坑！》weixin.qq.275.com

三、那究竟選哪個比較好？

兩者的對比一看，我還是推薦各位購買消費型重疾險產(chǎn)品；給大家推薦幾款市面上值得買的消費型重疾險產(chǎn)品，大家有興趣的可以看看：

《全國十大值得買的熱門消費型重疾險大盤點！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "重大疾病險買消費型還是返還型"的圖文回答，望采納！

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相關(guān)視頻：重大疾病險買消費型還是返還型

紅姐

意外住院津貼保險屬于消費型產(chǎn)品，在保險期間出險保險公司會根據(jù)合同給付保險金。您在購買意外住院津貼保險時，要關(guān)注給付天數(shù)和免賠天數(shù)，一般來說，意外住院津貼保險對給付的住院津貼是按天計算的，但也有一個給付上限，所以我們一定要關(guān)注這個。同時，對免賠天數(shù)也要有所了解，幾天以內(nèi)的住院保險公司不會賠付，同時需要關(guān)注保障范圍，看看想要購買的意外住院津貼保險保險責(zé)任中都包括哪些情況，意外導(dǎo)致的住院和疾病導(dǎo)致的住院是否都能夠賠付。
無香

保險合同從您簽訂的那一刻起就已經(jīng)確定，不可更改，滿足一定條件，保險公司就履行一定義務(wù)。唯一可更改的是受益人如果您的保險現(xiàn)在選擇退保損失會非常大，可能交了兩年交挺多只退一點，想想當(dāng)初為什么買在考慮要不要退如果繳費壓力大可以變更繳費方式比如換成月繳，季繳等都可以，
葉青

消費型保險：所謂消費型保險產(chǎn)品又稱“純保障型產(chǎn)品”，一般以意外、醫(yī)療、重疾保障為主。消費型保險產(chǎn)品通常強調(diào)突發(fā)性、偶爾性的特征。消費型重疾險是指被保險人如果保險期滿沒有發(fā)生重疾，所交保費不予返。一般來說，消費性重疾險保費相對較低。返還型保險：也是我們俗稱的儲蓄型保險，即被保險生存至約定年限后，保險公司有返還所交保費或者合同列明的保險金額。返還型重疾險在罹患重疾時可以獲得賠償，如果沒有發(fā)生重疾，保險期滿將返還所有已交保費，有些產(chǎn)品還有紅利分配，在保障的同時兼顧資產(chǎn)保值。這種保險真正體現(xiàn)“有病治病，無病養(yǎng)老”的保險功用和意義所在，目前保險市場以分紅型終身壽險、兩全險、萬能型為主。其他觀點：觀點一、消費型壽險一般指短期期險，保費低，保障高，不返還的，像意外險，住院補償保險等，返還型的保險一般適合收入穩(wěn)定，有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)的人群購買，有高額的保障又有理財?shù)墓δ?，保險期間你有事的時候有高額的保障，沒事的時候就當(dāng)儲蓄存錢了，是你的貼身保鏢。觀點二、消費型壽險一般是保費低保障高，主要注重保障。返還型壽險一般是買保障的同時兼顧理財。對于年輕的白領(lǐng)怎么選擇要根據(jù)你的經(jīng)濟條件而定。一般還是建議買返還型的。觀點三、消費型一般是普通醫(yī)療費用保險，保費不高，保障也很廣泛，是社會醫(yī)療保障的補充。返還型的大多是有儲蓄功能加重大疾病保障的保險。其實我們平時都會消費和儲蓄，所以這兩樣保險都可以根據(jù)自己的經(jīng)濟情況來選擇安排。
王子振

您好！在健康危機越發(fā)嚴重的環(huán)境下，購買商業(yè)保險是當(dāng)務(wù)之急，需要及時投保。商業(yè)保險中有兩種保險必不可少，其中之一就是重疾險。目前，市面上的重疾險產(chǎn)品主要可分為消費型的和返還型的。至于重疾險買消費型的好還是返還型的好，您應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟狀況及保障需求來確定自己的重疾保障。如何購買適合的重疾險？1、選擇財務(wù)穩(wěn)健和實力強的保險公司。2、了解清楚可以獲賠的重疾病種，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能獲得合同約定的賠償。3、投保人必須要針對威脅性較大的疾病加以投保，要根據(jù)您家庭成員的年齡和需求進行選擇。4、投保重大疾病保險要注意向保險公司如實告知病史。5、經(jīng)濟承受能力。目前市場上，一款標(biāo)準(zhǔn)的重大疾病保險是比較昂貴的?？傊?，提醒您，不同公司的重大疾病保險產(chǎn)品特色功能各異，有純保障型的（保費相對低）；也有分紅型壽險（現(xiàn)金分紅或保額分紅）附加重疾的組合險。建議您一定要根據(jù)自己的實際保障需求來選擇。在此，為您推薦：返還型的重疾險值不值得買？
陸壹媽

原則上來講，越長的繳費期越好，因為保險有個獨有的豁免功能，在繳費期內(nèi)，發(fā)生豁免約定的事件，剩余的保費可以不用再交，而且繳費期長可以緩解繳費壓力（土豪除外）。保險產(chǎn)品種類有保障型，分紅返還型，消費型等，各有千秋，很難說哪個好，主要看客戶的迫切需要程度，一般來說先做保障型中間穿插消費型，最后做分紅返還型。
大風(fēng)起兮

一般對于意外險來說都是選消費的，一年一交，便宜，而且不占用太多費用，由于產(chǎn)品升級快，有好產(chǎn)品，第二年就不買這個。但是對于大病類的，就應(yīng)該買終身的，繳費10,20年的，保終身。因為歲數(shù)越小，繳費月底。關(guān)注您了，私信。
Mandy

您好！返還型健康險和消費型健康險最大的區(qū)別在于是否帶有保費返還功能，其中，消費型健康險以低保費獲取高保障，所提供的健康保障實實在在，而保險期滿以后，保險公司也不再返還所交保費，相當(dāng)于這筆保費被消費掉了。返還型健康險最大的優(yōu)點在于兼顧健康保障和保費返還功能，即在提供給被保險人持續(xù)性健康保障的同時，在保險期滿以后如果被保險人沒有發(fā)生健康事故，那么保險公司還能返還所教保費。它的優(yōu)點在于保障期限長，兼顧儲蓄保本和風(fēng)險保障兩種作用，但缺點是保費較高，合有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的人購買。
清心

返還的杠桿太低了，沒什么意思
Lin Jijun

返還型，分紅型屬于同一個產(chǎn)品類型，也就是所謂的2全保險，每年有分紅的情況，而且可以定期返錢的功能，是長期保險期限。消費型，保障型屬于一個產(chǎn)品類型，一般價格比較便宜，保障比較高，以短期居多，比如意外險就是這樣的。購買保險原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險作為補充比較好一點. 其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。對于我們每個人，應(yīng)該重考慮醫(yī)療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險的能力就相對很弱。所以，你首先必須考慮醫(yī)療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產(chǎn)品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險金，也是不切實際的。建議你先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）包括合作醫(yī)療保險，然后再考慮商業(yè)保險作為補充。在這里，我知道在這個行業(yè)，大家有公認的三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品” 最后關(guān)于投保原則需要注意的是：（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費用。
唯愛

返還型保險兼顧儲蓄保本和風(fēng)險保障兩種作用，保險期長，且可以補充養(yǎng)老用，但是費用較高，適合有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的人購買。消費型保險以低保費獲取高保障，一般為定期保險，利于靈活調(diào)整。但其缺點在于保費不能返還。消費型保險適合保險意識好、投資多元化、并能保證儲蓄的年輕人或保費投入有限的人購買，而對于無良好投資能力、經(jīng)濟條件較好的35歲以上人群，購買返還型保險是個不錯的選擇。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，一般在35歲后，消費型險種在保費方面的低價優(yōu)勢已不再明顯，而過了40歲，消費型重疾險的保費更是大幅增加，此時再投保消費型重疾險成本過高。不管是消費型還是返還型，投保人首先要弄清自己需要哪些保障，然后確定自己的保險額度合理選擇。甚至還可以搭配選擇消費型和返還型險種。