您好！無論是消費型還是返還型的保險都是好的，只是它們的側(cè)重點不同，消費型保險的保障功能較強，保費相對較低；而返還型保險兼具保障和收益，但其保障功能較消費型而言弱一些，其保費較高。 作為一名大學生，您要根據(jù)自身的實際需求和經(jīng)濟狀況來選擇合適的保險產(chǎn)品。若您想要保障自身的安全或健康，且經(jīng)濟能力較弱，建議您選擇消費型保險，如吉祥人生全年綜合保障計劃、白領健康系列、大都會人壽知心派定壽及重疾保障計劃等；若您想要通過保險獲得一定的收益，且您的經(jīng)濟狀況良好，那么您可以選擇返還型保險，如陽光真心128重疾保障計劃、康樂無憂兩全保險（分紅型）等產(chǎn)品。

返還型，分紅型屬于同一個產(chǎn)品類型，也就是所謂的2全保險，每年有分紅的情況，而且可以定期返錢的功能，是長期保險期限。 消費型，保障型屬于一個產(chǎn)品類型，一般價格比較便宜，保障比較高，以短期居多，比如意外險就是這樣的。 購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當?shù)纳虡I(yè)險作為補充比較好一點. 其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。 對于我們每個人，應該重考慮醫(yī)療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風險的能力就相對很弱。 所以，你首先必須考慮醫(yī)療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產(chǎn)品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險金，也是不切實際的。 建議你先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）包括合作醫(yī)療保險，然后再考慮商業(yè)保險作為補充。 在這里，我知道在這個行業(yè)，大家有公認的三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品” 最后關(guān)于投保原則需要注意的是： （一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切 （二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。 （三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。 （四）買保險先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費用。

消費型和返還型主要是自己需求。 需求包括自己多少保障額度夠，多少錢交費。還有就是看自己的理財渠道和家庭結(jié)構(gòu)或者說現(xiàn)在在的工作收入情況。

您好！ 消費型的意外險一般在滿期的時候不會返還保費或者分紅。 返還型的重大疾病保險可以返還保費和分紅。

通常來講，人身險產(chǎn)品無非三類，即“付了保費不返還的消費型”、“到期后返還保費和收益的返還型(如兩全險)”，還有“傾向于投資理財功能的理財型(如萬能險、投連險)”。消費型保險產(chǎn)品保費低、保額高，但不出險保費就是白交；返還型雖然貴點，到期能連本帶利返還，總讓人覺得很劃算。 其實，保險本沒有好壞之分，只有合適于否的區(qū)別。百小君建議，對與那些年紀尚輕，而且事業(yè)處于成長期、收入較低的人群，可以主要考慮消費型保險。如果你是投資高手，并不在意返還型保險的那點收益，也完全可以購買這類保險。此外，選保險也要看特定的階段和人群，比如經(jīng)濟能力有限，工作狀態(tài)又不穩(wěn)定，工作地點也不固定，與其“買房”還不如“租房”，投保消費型保險更為明智。對于收入豐厚，花錢又大手大腳(存不下錢)的人來說，買返還型保險若干年之后至少還能夠存下一筆，用于日后的養(yǎng)老或子女教育，這也未嘗不可。 百小君希望上述回答能夠幫到您！

“消費型”和“返還型”的說法是約定俗成的，嚴格來講，保險上并沒有這種類別的區(qū)分。 消費型重疾險，不出險的話，繳費就是純消費，到期沒有返還，保費相對便宜。 返還型重疾險，保費比較貴，合同到期的時候，沒有出險，有的會返還保費，有的會返還保額。 我們所看到的這種“返還型重疾險”不是一款單獨的保險產(chǎn)品，而是一份保障計劃： 兩全保險作為主險，重疾險作為附加險。兩全保險同時含有身故責任和生存給付責任，最后我們拿到的滿期給付，就是來自兩全保險。 兩款產(chǎn)品打包，保費自然會貴。 有一個很形象的比喻，購買消費型保險就好比是租房，購買返還型保險就好比是買房。 租房子，比較靈活，交多久的錢就可以住多久，但只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)， 消費型重疾險就是這樣，每年交保費，交的錢完全用來獲得相應的保障。 買房子，每個月都要固定還按揭，不能間斷，按揭費用比房租貴，但是你還完了按揭，房子就是你的了，既有使用權(quán)，又有所有權(quán)，這可是一筆不錯的投資。 返還型重疾險就是這樣，你可以理解成交的保費一部分用來購買消費型重疾險，獲得相應的保障，另一部分用來投資。 這樣粗略地看，好像是買返還型重疾險更劃算，那么我們再來仔細算一算： 兩個方案比下來，王先生買消費型重疾險就是純花錢買保障，買返還型重疾險雖然保費高，但不僅獲得了保障，花的錢都返回來了，還賺了10萬！ 先別急著高興，通貨膨脹率、收益率都是要考慮的問題呀！ 近似計算一下這筆投資的收益率，其實只有3.52%，比國債的收益率都低。還要考慮通貨膨脹的問題，現(xiàn)在我們看到20萬還是一個比較大的數(shù)字，但是50年以后就未必了。 如果王先生購買的是消費型重疾險，與此同時用每年省下來的2500元保費去買理財產(chǎn)品，實現(xiàn)5%左右的年化收益率并不難。 以5%的年化收益率來計算，20年每年購買2500元的理財產(chǎn)品，20年之后大概是8萬3千，如果繼續(xù)以這個收益率投資30年，那么到了80歲的時候，你就可以拿到35萬7千。這么算下來，消費型重疾險又比較劃算了。 兩種產(chǎn)品各有各的好處，最困擾你的核心問題，其實是在“高保費的返還型重疾險”與“低保費的消費型重疾險 省下來的保費”之間該如何抉擇。 購買保險的時候，不能只顧便宜，也不能過分看重收益，保險的本質(zhì)還是保障。 從保障出發(fā)，消費型重疾險是不錯的選擇。結(jié)合實際情況，如果你的預算比較充足而且不善于理財，沒有儲蓄習慣，返還型重疾險也是個不錯的選擇。

小諾解答：您好！ 關(guān)于消費型意外險好還是返還型意外險好這個問題，具體還是需要看您的保障需求和經(jīng)濟狀況。盡管消費型意外險和返還型意外險都屬于意外險，但是二者還是存在著較大的差別。 消費型意外險保費低，保額高，一般只需要幾十元到幾百元就能獲得保障，但是如果沒有發(fā)生保險事故，保險公司將不返還保費。而返還型意外險的保費高，保額和消費型意外險差不多，如果沒有發(fā)生保險事故，保險公司將返還保費。 另外，返還型意外險大部分都是長期意外險，保障期限長達幾十年。而消費型意外險大部分為短期保險，保障期限只有一年。

相對于返還型的保險產(chǎn)品來說，消費型的保險產(chǎn)品雖然不出險不返還保費，這一點讓許多消費者覺得很坑，但是保險最重要的就是保障功能，不能因為太過于注重理財，而忽視了保障，畢竟相對來說同等保障下，消費型的產(chǎn)品保費更低，更實惠。

消費型買的就是保障，出險了才有的賠，不出險就沒有返還。返還型（分紅型）是保障加投資。后者的價格一般是前者的兩倍多，因為到期如果沒有出險會返還！保險姓“保”，保險的核心是保障，而不是理財！相同的保費之下，我們要選擇保額更高的產(chǎn)品，所以更傾向于消費型哦。

消費型重疾，責任較少（疾病種類少或少有輕癥、少有輕癥豁免等）、核保要求高（一般只接受健康體，如身體有瑕疵，無法申請）。消費型的優(yōu)點是保費低保額高， 消費型重疾建議在有了終身重疾的基礎上進行補充，因為重疾發(fā)病率是隨年齡增加而增加的，越到了老年，發(fā)病率越高。而如果只配置消費型險種，往往只可保障一定期間（10年-30年），今后再補充終身型，一是身體未必經(jīng)得起體檢，二是保費將非常高昂！ 接著補充