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健康險買什么樣的好?是選消費型的還是選返還型的?

提問：禮物分類：消費型與返還型保險

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-斌斌

很多人買重疾險，猶豫消費型好還是返還型好，我建議大家入手消費型重疾險，大家可以看看這篇關(guān)于購買消費型重疾險的原因的文章：

《為什么要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！》weixin.qq.275.com

一、健康險買哪種？

健康險種類有很多，一般上來說買醫(yī)療險和重疾險會更實用一些，醫(yī)療險生病了可以報銷費用；重疾險可以用作彌補生病不能工作帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

二、健康險選消費型還是返還型？

首推消費型。一方面是因為消費型保險的保費會更低，另一方面是返還型保險并沒有您想象中那么美好，以下是返還型保險不足之處的分析：

下面我來給大家好好分析兩者的不同：

一、什么是消費型、返還型重疾險

消費型重疾險：專注保障重大疾病，價格實惠，不過要是在保障期間沒有患重疾，到結(jié)束保障也沒有罹患重疾，也不會返還保費。

返還型重疾險：也稱儲蓄型重疾險。在保障期間出了險，那就會賠付一定的保額；假設(shè)合同期沒有出險，那么就會退還保費，這份保費就可當(dāng)作養(yǎng)老金。

二、兩者的區(qū)別

看似返還型重疾險更有購買欲望，別那么快下結(jié)論，

下面兩款熱門產(chǎn)品對比，不妨看看：

從圖中的信息我們可以知道，消費型重疾險以下的優(yōu)點是返還型重疾險所沒有的：

1.價格便宜：保費便宜是返還型重疾險達(dá)不到的優(yōu)點，通常都比返還型重疾險保費低一半，較低的錢可以購買到很高的保額，這樣來說，消費型重疾險的杠桿作用很大，超高性價比。

2.保障時間靈活：消費型重疾險是可以在保障期限方面有多種選擇的，有60歲、70歲、80歲甚至終身可供選擇，不過返還型重疾險能選擇的就很局限了，通常只有80歲或終身的保障期限，看上去好像很不錯，這也可以看出要交的錢也越多。

返還型重疾險有哪些不足之處是我們需要注意的呢？

1.保費昂貴：通常來說，一份返還型重疾險的保費比消費型重疾險多出2-3倍，從上圖可知，福澤安康20還沒有加附加險的配置的情況下，30歲女性購買都要18000了！這保費超出大部分家庭的預(yù)算了；

2.看似返還，實則低收益：返還型重疾險的本質(zhì)是：投保人除了購買一份消費型重疾險后，需要再另外多交幾倍的錢，保險公司就拿這多交的部分去投資，所得盈利全歸公司，

最終把已經(jīng)大幅貶值的本金返給投保人。這樣子不如將這份本金存定期，同樣的時間獲得的收益卻更高。

還有更多的不足我就不再這討論，為了讓大家躲坑，關(guān)于返還型重疾險防坑的文章各位可以看看：

《返還型重疾險的這些坑，你知道多少？》weixin.qq.275.com

三、那究竟選哪個比較好？

兩類保險的比較，我依舊建議大家優(yōu)先考慮消費型重疾險產(chǎn)品；這邊就給各位推薦十款市場上反響不錯的消費型重疾險產(chǎn)品，趕緊來看看：

《不看后悔??！十大值得買的消費型重疾險大盤點！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "健康險買什么樣的好?是選消費型的還是選返還型的?"的圖文回答，望采納！

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相關(guān)視頻：健康險買什么樣的好?是選消費型的還是選返還型的?

張生蓉

消費型：按年繳納，保費低，到期后保費作為保險公司收入不退還，購買年齡有限制，一般55歲以后無法再購買返還型：繳費數(shù)額高周期長，到期后退還保費，保險年齡長，可到70歲或終身。
可樂

消費型的意外險和返還型的意外險各有優(yōu)勢，買保險要根據(jù)被保險人的實際情況量身定制。只是要注意的是意外險應(yīng)附加意外醫(yī)療險。建議你最好根據(jù)你個人的實際年齡，職業(yè)，性別等各方面的實際情況到保險公司或者專門的保險平臺對比選擇，參考鏈接：http://tieba.baidu.com/p/3687434281
Jason

您好！在健康危機(jī)越發(fā)嚴(yán)重的環(huán)境下，購買商業(yè)保險是當(dāng)務(wù)之急，需要及時投保。商業(yè)保險中有兩種保險必不可少，其中之一就是重疾險。目前，市面上的重疾險產(chǎn)品主要可分為消費型的和返還型的。至于重疾險買消費型的好還是返還型的好，您應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況及保障需求來確定自己的重疾保障。如何購買適合的重疾險？1、選擇財務(wù)穩(wěn)健和實力強(qiáng)的保險公司。2、了解清楚可以獲賠的重疾病種，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能獲得合同約定的賠償。3、投保人必須要針對威脅性較大的疾病加以投保，要根據(jù)您家庭成員的年齡和需求進(jìn)行選擇。4、投保重大疾病保險要注意向保險公司如實告知病史。5、經(jīng)濟(jì)承受能力。目前市場上，一款標(biāo)準(zhǔn)的重大疾病保險是比較昂貴的?？傊?，提醒您，不同公司的重大疾病保險產(chǎn)品特色功能各異，有純保障型的（保費相對低）；也有分紅型壽險（現(xiàn)金分紅或保額分紅）附加重疾的組合險。建議您一定要根據(jù)自己的實際保障需求來選擇。在此，為您推薦：返還型的重疾險值不值得買？
平

其實這兩種類型的重疾險并不沖突，主要看在選購時更在意什么。一般來說，從保費方面來看，消費型重疾險的保費要“便宜”很多（將近50%左右，具體視不同產(chǎn)品、不同年齡而定），即相同保費，如果買消費型重疾險，保障額度會更高。而從保障內(nèi)容上看，消費型保障內(nèi)容相比較窄，責(zé)任較少，一般是身故、全殘、重疾保障，返還型有重疾、輕癥、身故、全殘、滿期金等，所以，如果消費者考慮保障更全面并希望返還保費，保費預(yù)算比較充足，那可以選擇返還型重疾險。從保障期限上看，消費型重疾險保障期限更加靈活，包括10年/20年/30年/保障至XX歲等，返還型重疾保障期限選擇相對少一些，所以，如果消費者對保障期限有自己的需求，可依據(jù)不同屬性來選擇。當(dāng)然，消費型重疾險，通常保障期間較短，甚至僅為1年，被保險人在續(xù)保過程中隨著年齡增長，罹患重大疾病的概率上升，保費也會逐年提高，如果被保險人的身體健康惡化，保險公司有權(quán)進(jìn)行額外加費，甚至拒保。想了解更多的保險資訊與產(chǎn)品可以進(jìn)入：平安保險，這里有豐富的保險資訊與優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品。
小甜甜

消費型重疾險一般價錢比較低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點是如果期間不發(fā)生風(fēng)險那么錢就沒了。返還型重疾險的常態(tài)有兩種，一種是保終身不返還保費的，即保額多少賠多少，另一種是到約定的年齡返還保費合同繼續(xù)有效。消費型險種一般適合資金有限想獲取足額保障的客戶，這種客戶以剛畢業(yè)的年輕人居多，返還型重疾險由于成本大于消費型產(chǎn)品，所以適合有經(jīng)紀(jì)基礎(chǔ)且有強(qiáng)制儲蓄概念的客戶，這種客戶一般為30歲以上居多
咸鲞

您好！依據(jù)您的基本需求情況，人保壽險精心優(yōu)選定期壽險（http://www.hzins.com/product/health/detal-121.html），非常適合追求高保額低價格的人群，涵蓋意外身故、全殘保障，提供30種重疾保障，保障額度與期限，您可以自由選擇，希望可以滿足您的保障需求。總體，購買適合的商業(yè)保險產(chǎn)品，保障應(yīng)是第一位的。建議首先考慮意外險、健康險等產(chǎn)品，在保障和經(jīng)濟(jì)能力足夠的情況下，再可考慮適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老保障，以及其他的理財型的保險產(chǎn)品。保額和保費的支出要從實際出發(fā)，保額支出一般為年收入的10倍，保費支出一般為年收入的1/10，若希望了解更多的保障計劃，您不妨結(jié)合實際情況到慧擇網(wǎng)上結(jié)合具體的保險產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)的了解。
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原因從兩方面來看，一是保險公司，一是投保人。保險公司的利潤來源主要分三塊：死差、費差和利差。返還型產(chǎn)品，除了能爭取部分死差之外，主要還有大量的利差。一般來說返還型的保險產(chǎn)品，收取的保費往往要比消費型的產(chǎn)品要高的多。保險公司就可以拿著這大把大把的錢去做投資，最終賺取到利“差“。在有如此客觀利潤，保險公司就會進(jìn)行產(chǎn)品推廣，于是市場上充斥的就是大量的返還型產(chǎn)品了。從消費者角度出發(fā)來看，消費者往往喜歡購買有形的東西。比如說去菜市場買個土豆，土豆就是有形的。但是保險是無形的，消費者購買消費型產(chǎn)品的感覺，就是買了之后，最后錢就憑空消失了。而購買返還型則是一種投資，不僅享受到了保障，如果沒有出險的話，錢還是自己的，怎么算都劃算。當(dāng)然保險公司也是抓住了這個心理特點進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計。
穩(wěn)穩(wěn)的幸福℡

消費型：發(fā)病就賠，不發(fā)病不賠。保險合同到期后直接終止，但杠桿高，同樣的保障保費更低。返還型：俗稱儲蓄型，發(fā)病就賠，不發(fā)病則在某個年齡段或身故返還約定的金額，保費遠(yuǎn)高于消費型重疾險。
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關(guān)于消費型意外險好還是返還型意外險好這個問題，具體還是需要看您的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況。盡管消費型意外險和返還型意外險都屬于意外險，但是二者還是存在著較大的差別。消費型意外險保費低，保額高，一般只需要幾十元到幾百元就能獲得保障，但是如果沒有發(fā)生保險事故，保險公司將不返還保費。而返還型意外險的保費高，保額和消費型意外險差不多，如果沒有發(fā)生保險事故，保險公司將返還保費。另外，返還型意外險大部分都是長期意外險，保障期限長達(dá)幾十年。而消費型意外險大部分為短期保險，保障期限只有一年。
立春

　　防癌保險分為消費型和返還型。　　消費型的防癌保險比較適合保費預(yù)算低、注重保障功能的人士，消費型一般保險期限比較短。如果您比較年輕，或是保費預(yù)算有限，最看重保險的保障功能，那么不妨直接購買純消費型的防癌險產(chǎn)品，可以用最小的支出換取基本的保障。　　返還型的防癌保險帶有儲蓄的功能，一般保費比較高，保險期限比較長。如果你已經(jīng)超過35歲甚至年紀(jì)更大，經(jīng)濟(jì)條件不錯又比較注重儲蓄功能，但又希望能夠有效保障可能面臨的罹患癌癥風(fēng)險，那么就可以選擇返還型的。　　投保防癌險，建議您根據(jù)自己的實際保障需求選擇合適的產(chǎn)品。