隨著二胎政策、三胎政策的開放，有很多結過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，很多父母不想讓子女的壓力太大，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，對于沒有職工社保的父母來說，他們給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經驗甚少，在買重疾險時，返還型的產品往往會被大多數(shù)人購買，不覺得消費型的產品劃得來！但是事實真的如此嗎？今天我就來告訴大家！

有意愿購買好的保險產品，去了解與保險有關的基礎知識就是第一件要做的事情，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產品，有關平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產品，我們來對比分析保障內容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障外，康惠保旗艦版2.0，保障內容還具有二次賠 ，如身故、豁免以及惡性腫瘤，對于保障上的要求康惠保旗艦版2.0基本上都可以滿足！

對于福滿分20的保障責任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有中癥，連基礎保障都有缺失。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們首先來談一下中癥。中癥的病情介于輕癥與重疾之間，相比重疾會更加容易達到理賠標準，拿到的理賠金要比輕癥更多，如果沒有中癥的保障，對我們會非常不利！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，如果真的罹患癌癥很可能會在五年內復發(fā)，而重疾只能賠付一次的話，假如再次癌癥復發(fā)，所有的費用保險公司不承擔但是有過理賠歷史和患癌史不能購買新產品，所以癌癥二次賠很關鍵，就這點保障滿分20卻沒的！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，讓我們一起來看下文中的數(shù)據，看下自己的想法是對是錯：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，160%保額將賠付給被保人，福滿分20能得到的賠付只有100%的保額，都是一樣的購買50萬保額，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，可福滿分20能賠付的保額只有50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0可以獲得賠付的保額最少都有40%，但是平安福滿分20只不過賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距顯而易見！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，可是不得不防的是，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！如果需要重疾理賠，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，返還保費的權益也隨之喪失了！

另外，只可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，假如把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，多半是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交一場，但事實并非如此，還抱有疑惑態(tài)度的請參考下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢就只有一個保費返還，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不單保障內容相當缺乏，況且整體賠付水平也很一般，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產品中是不及格的水準！并保費是較高的開銷，適合投保的對象只有保費預算比較大的人群。

如果在保費的支出上是有限的話，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，并且還能擁有更好的保障效果，物超所值！保險的原始初衷是保，保障這個宗旨我們要貫徹始終！

這里有一份實惠、保障又好的產品榜單，是學姐幫大家整理的，打算投保的小伙伴來做個參考吧：

以上就是我對 "消費型重疾險比較返還型重疾險哪個全面"的圖文回答，望采納！

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