因為逐漸實施了二胎和三胎政策，不少已婚的獨生子女感覺壓力倍增，很多父母不想給子女帶來太大的壓力，對于沒有退休金的父母來說，他們給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品成為很多人的選擇，以為消費型的產(chǎn)品不劃算！然而真的是這樣的嗎？今天學姐就來給大家灌輸一下這方面的知識！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是知道保險的相關(guān)基礎知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，學姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，反還型的重疾險產(chǎn)品之一是平安人壽福滿分20，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障之外，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

而福滿分20只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，沒有涵蓋中癥，基礎保障不完善。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先來說一下中癥。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，同重疾相比的話比較容易達到理賠標準，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，如果不包含中癥保障，對我們很不友好！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，一旦罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)可能性很大，如果重疾只能賠一次的情況下，癌癥再次復發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，并且有過理賠歷史和患癌史投保新產(chǎn)品幾乎不太可能，所以癌癥二次賠很關(guān)鍵，那這個保障福滿分20卻沒有！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，通過下文比較的數(shù)據(jù)，大家可以來判斷一下自己的想法是否有誤：

2、從賠付條件看

如果是確診重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，可以賠付的保額高達160%，可福滿分20僅能賠付100%保額，在同樣購買50萬保額的情況下，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，而福滿分20僅僅就賠50萬，誰虧誰賺大家都清楚！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0賠付的40%保額還是最少的，但平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，可以點開下面的文章獲取更多關(guān)于它的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！即使福滿分20能夠退回保險金。但是要注意，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！萬一開啟了重疾理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，同時也不再享有退還保費的權(quán)利！

此外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選擇投保一份消費型重疾險，可以用差價來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

很多人偏喜歡返還型重疾險的理由，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，可是這并不是事實，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，陷阱真是數(shù)不勝數(shù)，而且保障的內(nèi)容十分少，并且是很普通的賠付水準，倘若減去準許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都無法達到及格的水平！而且保險費用開支比較高，對于那些保費預算比較大的人群來說才適合投保。

在保費支出有限的條件下，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，那么每一年的話，我們在繳費上所承受的壓力就沒有那么大了，并且保障效果會更加的優(yōu)秀，性價比更高！保險的本質(zhì)是保，我們一定要遵從其保障的原始宗旨！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學姐已經(jīng)幫大家整理好了，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "重疾險返還型和消費型哪種好"的圖文回答，望采納！

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