謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖說漲幅比較小，但是年復一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額就會一直在增加。

雖然相互寶曾經承諾，首年個人分攤總金額小于188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關注的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學姐的一番了解，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分攤的金額也越來越多。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機。

缺點一：不穩(wěn)定

假設用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓許多患者有了機會。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關知識的文章：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容隨時會隨著平臺的決策而改動，保障內容不確定性很高也是來源于這一點。

由于相互寶是不屬于保險，保障內容沒有白紙黑字地寫在合同上，隨時都會隨著平臺變化而產生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內容缺失

對于其他優(yōu)質商業(yè)重疾險產品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內容是不能夠達到標準的。

性價比高的的重疾險產品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且的包涵基礎保障內容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復發(fā)概率很高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎的保障內容都缺少的情況下，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在面對風險時，是無法做到全面覆蓋風險的。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復的費用了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，不明白的朋友請往下看：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "支付寶的相互寶如何可靠不"的圖文回答，望采納！

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