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購買車險需要注意什么手續(xù)

提問：醉酒撩人分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-王偉

當(dāng)我們有了愛車，愛車自然要配上保險。

但是銷售人員為了增加營業(yè)額，忽悠車主們對車險不了解，

進(jìn)而導(dǎo)致你對車險存在很大的誤區(qū)，以下是人們在不了解車險時會產(chǎn)生的誤解，

如果不想在出險后發(fā)現(xiàn)被坑，一定認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

大多數(shù)人還是有交強(qiáng)險交了950元，就會有最高賠付12萬的金額這種想法。

其實不然，交強(qiáng)險的賠償分為三種情況，死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。另外，開車在外，說句不好聽的，就算我們不撞到別人，抱有別人不會撞我們的想法也是不對的。

如果車沒有受很大的傷，可以用強(qiáng)險出險將損失降到最低，但是如果哪天倒霉碰到豪車，或者是其他的一些情況，那造成的損失，交強(qiáng)險的賠付金額根本不夠，交強(qiáng)險和商業(yè)險，我們都需要投。

誤區(qū)二：保險到期，過幾天再續(xù)

很多車主只有被提醒時才知道續(xù)保，還有些車主未把晚續(xù)保的后果考慮在內(nèi)，正因為有這樣的僥幸心理，人們才會遭到嚴(yán)重的損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這個時期內(nèi)，要是因為你倒霉發(fā)生了交通事故，另一方讓你拿12萬以下的錢作為賠償金，這個事情是可以被承認(rèn)的，不僅如此所產(chǎn)生的費用由自我承擔(dān)！

此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人是兩個人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

總而言之，萬一車主沒有投保交強(qiáng)險，即使發(fā)生事故時的駕駛?cè)瞬皇擒囍鳎囍骱褪鹿实陌l(fā)生沒有任何關(guān)系，不過在交強(qiáng)險12.2萬元限額的基礎(chǔ)上，車主需與發(fā)生事故的駕駛?cè)艘粔K承擔(dān)連帶責(zé)任，其他人不能來承擔(dān)超出交強(qiáng)險限額的部分，必須由駕駛?cè)藖沓袚?dān)責(zé)任。

所以，及時續(xù)保的重要性是不容我們忽略的！

誤區(qū)三：先修理后報銷

在部分車主，遇到交通事故時，首先并不是打電話給保險公司進(jìn)行報案保險，他們會先去修車廠把車修好以后再找保險公司賠償費用。這種錯誤屬于比較常見的錯誤之一。

這說明車主并了解理賠的流程。

要注意的是，出現(xiàn)保險事故后，第一步要做的就是打電話給保險公司進(jìn)行報案，保險公司最先要做的是找人去勘查現(xiàn)場定損，再去修車，提交單證和賠款是最后要做的。

發(fā)生事故不先找保險公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：

如果保險公司任務(wù)修理費用高出定損的費用，差額部分將由車主自行承擔(dān)。

要是你將車子在修車廠修好花了12萬，但在保險公司員工進(jìn)行定損后，認(rèn)為10萬就足夠你車子維修，剩下這2萬元差額就是你的事了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

很多車主還在新手階段，他們僅僅是因為字面的意思，就認(rèn)為自己買了”全險“對這個根本不了解無論是車壞了還是人傷了，都能賠。

但實際上并沒有真正的“全險”存在，是你的運氣好買的險種比較全面。能有更多的保障給到你而已。

如果保險種類買齊但是保險金額卻沒有交齊的話，發(fā)生事故后，不足額的保險無法賠付全部金額。

打個比方，如果出車禍之后需要100萬的費用，但是保額卻只有50萬，那么保額之外的50萬就不在賠付范圍內(nèi)了；

保險的賠付方式和理賠金額要具體問題具體分析，會有相關(guān)條例作為參考，不是所有事故都會得到賠付，如果事故在保障范圍外的話，得到賠付是不可能的。

“全險”和“全保”的意義不同，請各位車主務(wù)必分清。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保的意思是車的實際價值比投保的金額要高，比如新車值50萬，可是你認(rèn)為再投50萬的車險很不劃算，只愿意投20萬的車險，這就會出現(xiàn)不足額投保的情況。

保費固然是便宜了不少，如若出了險，汽車毀壞嚴(yán)重的，可能得不到全額賠償。只能按照當(dāng)時購買車險的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，在投保時最優(yōu)的選擇是以汽車的購置價格進(jìn)行投保，雖說保費會高些，但是投保者享受的權(quán)益更好，比如保障比較全、能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

要是你想在投保時超額投保，認(rèn)為這樣做發(fā)生意外可以得到保險公司更多的賠償，那么你的想法是不對的。超額投保是不能得到超額賠償?shù)摹?/section>

不是這樣的，保險的相關(guān)條款里面都會有下面的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

應(yīng)該這么說，你買的車子只值50萬，那么賠償最多也只有50萬。就算你買保險時，投保的額度超過了自己車輛的真正價值，但是出了意外也不能給你更多的錢，所以保額滿足需求就可以了，沒必要花更多的錢。

誤區(qū)七：開車的過程中小心一點，那么只買交強(qiáng)險就足夠了

很多人買車的時候會把車險也買了。

只買交強(qiáng)險是否可行？有的車主只想省錢，部分車主是因為車子用的很少。但是假如說你只買交強(qiáng)險，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費更高。

可以上路的車都是購買了交強(qiáng)險的。交強(qiáng)險在事故中只能負(fù)責(zé)理賠受害方，如果你想用交強(qiáng)險理賠，超過12.2萬的部分需要自己負(fù)擔(dān)。

現(xiàn)在車輛擁擠，交通復(fù)雜，事故發(fā)生的概率越來越高，普通的一個碰撞，交強(qiáng)險夠賠，但是人員傷亡就超出了交強(qiáng)險的解決范疇，這種時候，也只有商業(yè)車險才能起作用了。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。事故一旦產(chǎn)生，需要車主支付的那一部分除了免賠險都可以通過相關(guān)保險部門進(jìn)行報銷

對于是否可以只買交強(qiáng)險的疑問，答案是肯定的，但是風(fēng)險比較大，一旦發(fā)生意外是沒有更多更全面的保障的。

所以在這種情況下，建議大家在購買時，將商業(yè)車險和交強(qiáng)險進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有部分車主認(rèn)為，自己買了保險，就不用去管是不是自己的車?；蚴菍Ψ降能?，不管產(chǎn)生什么損失保險公司都需要理賠。

車主們對保險有這樣的理解是完全不正確的！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

向侵權(quán)人進(jìn)行索賠，這是應(yīng)有的權(quán)利，但是因為存在違法情節(jié)所以第三者責(zé)任險會拒絕賠償。