在生育政策越來越放開的情況下，不少已婚的獨生子女感覺壓力倍增，不少父母不想給子女添麻煩，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，消費型的產(chǎn)品被認(rèn)為不劃算！但是事實真的如此嗎？今天我就來給大家好好科普一下！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進(jìn)行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

福滿分20的保障內(nèi)容不太全面，只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障都不全面。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先說中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，比重疾要稍微容易達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)一點，拿到的理賠金要多于輕癥，一旦失去中癥保障，對于我們很不利！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，真的罹患癌癥的話有很大的可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，但是如果重疾只能賠付一次的話，假如再次癌癥復(fù)發(fā)，所有的費用保險公司不承擔(dān)有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠挺重要的，那這個保障福滿分20卻沒有！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠完全沒有必要，這些想法相信大家看過下文應(yīng)該就會明白自己想的怎么樣了：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0的保障內(nèi)容提到，60歲前首次被認(rèn)定得了重疾，160%保額將賠付給被保人，福滿分20只賠付100%保額，如果說都一樣購買50萬的保額，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，大家都清楚誰虧了誰賺了！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0可以獲得賠付的保額最少都有40%，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，整整少了一半，差距顯而易見！

如果有小伙伴對康惠保旗艦版2.0心動的，可以點開下面的文章獲取更多關(guān)于它的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，可是不得不防的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！假設(shè)因為重疾需要理賠，拿到的保險金就會比康惠保旗艦版2.0少一些，并且也失去了返還的權(quán)益！

此外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇購置一份消費型重疾險，可以用差價來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，說白了就是認(rèn)為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實并不是這樣，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，而且保障的內(nèi)容十分少，并且賠付水平也特別普遍，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準(zhǔn)！并保費是較高的開銷，從投保上來說，僅僅只有保費預(yù)算比較大的人群才適合投保。

在支出的保費是有限的背景下，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，我們每一年所承受的在繳費方面的壓力就沒有那么沉重了，并且還有效果更加好的保障，購買更劃算！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質(zhì)就是保！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，有購買想法的朋友不妨先瀏覽一下：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型對比返還型哪種性價比高"的圖文回答，望采納！

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