我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示如下我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了。人口老齡化問題越來越嚴重，也許我們在未來退休后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

因此，他們開始關注商業(yè)養(yǎng)老保險，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也沒有什么經(jīng)驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天，學姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，另外，告訴大家應該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，其實增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司用被保人生存為先決條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，萬一慘遭不幸，去世了，錢還能分享給受益人。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性投資一筆錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險與經(jīng)濟變化和利率下行一般沒什么關系，因此能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險和銀行存款相比，保險的安全性要高很多，合同里的所有條款都會受到法律保護。

就算是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么它擁有的人壽保險合同，以及責任準備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達不到轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的各項權益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險賠付是行不通的，目前情況下的家庭容易產(chǎn)生經(jīng)濟危機，會損耗高額的成本，

所以，各位在買入年金險前，應該配置好完善的人身保障，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，財務方面的風險就不大了，資金充足的話再考慮年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？買哪個更好一些？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

急著需要一大筆錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，年金險的收益通常會在前五年比較低。第十年之后基本上才能夠開始純收益。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

年金險一般擁有比較長的投資周期，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，但其實分紅是不確定的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營情況決定了分紅，沒有固定的收益，并不能保證。

如果經(jīng)營不良，0分紅很可能發(fā)生,經(jīng)營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，但具體有多少，也是不確定的。

年金險除了上述所分析的四點缺陷，還有這幾個坑：

總的來看，年金險的確有一些優(yōu)點，不過缺點也是不少的，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

IRR也就是內(nèi)部收益率，是年金險的“照妖鏡”,可以體現(xiàn)一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，注意觀察內(nèi)部收益率IRR夠不夠高，一般內(nèi)部收益率IRR能達到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領回來。

比如從40歲開始每年領取固定的生存金，一直領到60歲，60歲時還能取得滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當合同結(jié)算時，把所有領取的生存金和滿期金加起來。

在我們選擇年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產(chǎn)品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，將有一個通用帳戶，對于萬能型賬戶來說利率當然越高越好，目前，銀行擔保托管人規(guī)定的最高保本利率為3%，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，為大家提供一份參照：

整體來講，年金險較為適合用于理財和養(yǎng)老金，同時具德內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "買年金險需要關注的事情"的圖文回答，望采納！

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