隨著二胎政策、三胎政策的開放，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，有不少父母為了減輕子女的負擔，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時很多人一般會偏向于購買返還型的產(chǎn)品，不認為消費型的產(chǎn)品劃算！不過事實真的如此嗎？今天學姐就來給大家灌輸一下這方面的知識！

想要購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解保險的相關(guān)基礎知識，不然一不小心就掉進陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公平，學姐將新定義下推出的兩款新品選了出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，有關(guān)平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障外，康惠保旗艦版2.0，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，對于我們的保障需求來說，它基本上都可以滿足！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，連基礎保障都不是特別全面。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先說中癥。中癥的病情處于輕癥與重疾之間的一個位置，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，拿到的理賠金要比輕癥更多，不涵蓋中癥保障的話，對于我們來說實在是太不利了！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率可謂是很高的，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復發(fā)，要是重疾真的只能賠一次，再次復發(fā)費用需要自己支付，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠很關(guān)鍵，這個保障福滿分20并沒有！

一部分覺得自己身體素質(zhì)很好，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，讓我們一起來看下文中的數(shù)據(jù)，看下自己的想法是對是錯：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次罹患重疾，可以獲得160%保額的賠付，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，都是一樣的購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但是平安福滿分20只賠付20%保額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，可以點開下面的文章獲取更多關(guān)于它的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，但是學姐一定要給大家提個醒兒，如果你從未得到過重疾理賠才能進行返還！假使符合重疾理賠的條件，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，返還保費的權(quán)益也隨之喪失了！

另外，只可返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，可以用差價來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

大部分人偏向于喜歡購買返還型重疾險的理由，多半是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交一場，可是這并不是事實，你們不信可以看下面的詳述 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢就只有一個保費返還，太多陷阱了，不光保障內(nèi)容極其匱缺，況且只有極其普通的賠付水平，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！而且保費開支比較高，從投保上來說，僅僅只有保費預算比較大的人群才適合投保。

在保費支出有限的情況下，最好選擇消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且保障效果更好，更具物美價廉！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

下面這個是一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐幫各位都整理好了，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "返還型重疾險相比消費型重疾險哪種合算"的圖文回答，望采納！

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