在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結果顯示下，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，人口老齡化問題越來越嚴重，也許在未來我們退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，大多數(shù)的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，畢竟也不知道有哪些套路。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司提出的條件是被保人生存，遵循年、半年、季或月支付保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是不小心逝世了，我們可以把錢給受益人。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人不斷增加，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要交的錢，或者每年支付一筆錢，等到約定年限后，就可以領取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，這上面有固定的領取時間和領取的數(shù)量，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

對于年金險來說，經濟變化和利率下行是不會影響它的，對于資金來說，能夠實現(xiàn)保值和增值。

3. 安全性高

相比與銀行存款來說，保險的安全性要更高，合同里的所有條款都會受到法律保護。

保險公司若是破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假設說保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。不合轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險是不會賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，會損耗高額的成本，

故而，大家在購入年金險以前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，財務風險就降到了最低，錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有哪些地方是不同的？應該如何選擇呢？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

強制儲蓄的功能在年金險里面也有，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性差，不能隨存隨取。

急著需要一大筆錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

如果想要提高資金流動性，不限制您什么時候存入和取出的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，在前五年，年金險的收益一般都是很低的。一般情況下都會在第十年的時候回本。有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，回本是出現(xiàn)復利增長的前提。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，只有通過長時間的積累，才會拿到比較高的收益，在短時間之內，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，然而這個分紅卻是不確定的。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

一旦經營出了問題，出現(xiàn)零分紅的情況也是很有可能的，假如經營上做得好,就有機會拿分紅,但具體有多少，也是不確定的。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

綜上所述，年金險有很多長處，但是也有不少短板，有多余的錢在手上可以購買年金險，它可以讓你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了資金儲備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，能夠直觀的反映出一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，謹記要看內部收益率IRR究竟夠不夠高，如果一份年金險的內部收益率IRR達到了百分之三以上的話，那就是非常不錯的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

舉個簡單的例子，如果你從40歲開始每年領取固定的生存金的話，一直可以領到60歲，60歲的時候還享有滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在選購年金險的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

假如選擇萬能型年金險，將有一個通用帳戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，大家可以對比著參考參考：

綜合各方面來說，相比來說年金險適合當理財或者是養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "買年金險前應該關注的問題"的圖文回答，望采納！

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