謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額肯定就越來越多。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人不會分攤超過188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學姐的對比分析得出，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么說，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分攤的金額也越來越多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，可能相互寶一不小心就消失了，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設想一下，如果你身患疾病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是不能夠達到標準的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復發(fā)的幾率很大，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎的保障內(nèi)容，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風險來臨那一刻，沒有辦法更全面的保護投保人。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，除此之外還有身體康復的費用、因誤工導致的收入補償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，有不懂的往下看：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "相互寶的保障怎么樣"的圖文回答，望采納！

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