根據(jù)第七次人口普查結(jié)果顯示，有2.64億的老人的年齡已經(jīng)達到60歲及以上，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許在未來我國人民退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

于是，他們把目光轉(zhuǎn)移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也不清楚哪些地方需要注意。

關于年金險的優(yōu)點和缺點，今天學姐帶大家一起來分析一下，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

不過養(yǎng)老保險除了年金險，增額終身壽險也還不錯，可以來了解一下：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司規(guī)定被保人生存為條件，遵循年、半年、季或月支付保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一發(fā)生意外而逝世了錢也能給受益人。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費，導致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，年金險的強制儲蓄的優(yōu)點就是可以解決這些問題，一次性交完需要交的錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，等到約定年限后，就可以領取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險與經(jīng)濟變化和利率下行一般沒什么關系，可以實現(xiàn)資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險比銀行存款的安全性還要高，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

保險公司姑且破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么它擁有的人壽保險合同，以及責任準備金，肯定是轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議相悖的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)認定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生的時候，理財型保險賠付是行不通的，現(xiàn)階段的家庭容易左右為難，會損耗高額的成本，

是故，我們在準備買年金險前，應該配置好完善的人身保障，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，財務風險就降到了最低，資金充足的話再考慮年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？哪一款更好一點呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

急需一大筆資金，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

如果想要提高資金流動性，對存入和取出時間沒有限制的理財險，一些增額終身壽險具備這樣的條件：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，年金險的收益通常會在前五年比較低。一般情況下都會在第十年的時候回本。早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，復利增長的前提是實現(xiàn)了回本。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，而短時間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，然而這個分紅卻是不確定的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營情況決定了分紅，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

要是不善于經(jīng)營，那么極有可能出現(xiàn)沒有分紅情況，經(jīng)營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，但具體有多少，也是不確定的。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，但是也有不少短板，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

IRR也就是內(nèi)部收益率，是年金險的“照妖鏡”,能顯示一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，要留意內(nèi)部收益率IRR的值是多少，內(nèi)部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經(jīng)很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，對生存總利益最好的解釋就是如果客戶想要退保全部的保單，那他所有的錢都是能夠拿回來的。

比如從40歲開始每年領取固定的生存金，一直領到60歲，在60歲的時候還可以獲取滿期金，把所有領取的生存金和滿期金在合作結(jié)算時加起來，就是生存總利益的計算方法。

當我們選擇年金險的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，對于萬能型賬戶來說利率當然越高越好，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，大家可以對比著參考參考：

從全局出發(fā)，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內(nèi)部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "幫家人買年金保險險前要關注的情況"的圖文回答，望采納！

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