謝邀！很多人都開始加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額數(shù)量只多不少。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人分攤總金額不會超過188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，還是得具體計算分攤的金額。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投?！?。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會對相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性造成影響。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風(fēng)險來臨那一刻，沒有辦法更全面的保護投保人。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶絕對是不夠格的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，不熟悉的朋友可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購買商業(yè)保險會更加妥當(dāng)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶靠譜嗎不可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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