因為逐漸實施了二胎和三胎政策，不少已婚的獨生子女感覺壓力倍增，有很多父母為了不給子女帶來壓力，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品成為很多人的選擇，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！不過事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就來給大家說道說道！

有購買好的保險產(chǎn)品的想法，第一件事就是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，要不然被坑了都不清楚：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，學(xué)姐挑選了新定義下推出的兩款新的產(chǎn)品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，有關(guān)平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，康惠保旗艦版2.0，還有身故、豁免以及惡性腫瘤二次賠，對于保障上的要求康惠保旗艦版2.0基本上都可以滿足！

而福滿分20只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，不包括中癥，在基礎(chǔ)保障上都不完善。就不說康惠保旗艦版2.0獨特的前癥優(yōu)勢了，我們先說說中癥吧。中癥的病情大于輕癥小于重疾，比重疾要稍微容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)一點，拿到的理賠金要比輕癥更多，一旦失去中癥保障，對于我們來說實在是太不利了！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復(fù)發(fā)的可能性是相當(dāng)大的，但是如果重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠建議購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

有很多人都感覺自己身體素質(zhì)特別優(yōu)秀，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

如果是確診重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，可以獲得160%保額的賠付，但福滿分20能賠付的保額就100%而已，都是一樣的購買50萬保額，罹患癌癥時康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20僅僅就賠50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，但是平安福滿分20只賠付20%保額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，可是需要提高警惕的是，如果你從未得到過重疾理賠才能進行返還！如果需要重疾理賠，就會拿到比康惠保旗艦版2.0少的保險金，返還保費的權(quán)益也隨之喪失了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

大部分人傾向于購買返還型重疾險的理由，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當(dāng)于白交一場，但事實并不是這樣，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，太多坑了，不只保障內(nèi)容極為欠缺，而且賠付水平也特別一般，如若把準(zhǔn)許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！并且保費支出較高，從投保上來說，僅僅只有保費預(yù)算比較大的人群才適合投保。

在保費支出有限的情況下，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且保障效果更好，更值得去購買！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質(zhì)就是保！

這里有一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，是學(xué)姐幫大家整理的，現(xiàn)在想投保的朋友不要錯過哦：

以上就是我對 "返還型重疾險相比消費型重疾險哪個性價比高"的圖文回答，望采納！

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