因為逐漸實施了二胎和三胎政策，這讓已婚的獨生子女感覺到壓力驟增，有很多父母為了不給子女帶來壓力，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時很多人一般會偏向于購買返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！但是事情的真相真的如此嗎？今天我就來給各位好好講一講！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，去了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識就是第一件要做的事情，不然一不小心就掉進陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，平安人壽福滿分20是一種返還型的重疾險產(chǎn)品，讓我們一起來從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎(chǔ)保障外，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，沒有涵蓋中癥，基礎(chǔ)保障不完善。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先說說中癥吧。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金更多，如果不包含中癥保障，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，一旦罹患癌癥在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性很大，如果重疾只能賠一次，癌癥再次復(fù)發(fā)，所有消費需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠挺重要的，就這個保障滿分20卻是沒有的！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，大家可以往下看，通過下文的數(shù)據(jù)應(yīng)該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，可賠付160%保額，福滿分20能得到的賠付只有100%的保額，如果說都一樣購買50萬的保額，罹患癌癥時康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20只能賠50萬，大家都看得清誰虧誰賺了！

如果是確診輕癥的話，康惠保旗艦版2.0最少能賠付的保額都有40%，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，但是值得一提的是，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，并且也失去了返還的權(quán)益！

此外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該選擇投保一份消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值會越來越多，不是很合適嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當于白交一場，但事實并不是這樣，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不但保障的內(nèi)容非常少，而且賠付水平也特別一般，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！并且保費支出較高，從投保上來說，僅僅只有保費預(yù)算比較大的人群才適合投保。

若是支出有限的保費有限，消費型的重疾險是最好的選擇，那么每一年的話，我們在繳費上所承受的壓力就沒有那么大了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，購買更劃算！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重疾險消費型和返還型哪種優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！