謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額就會一直在增加。

盡管相互寶之前答應(yīng)，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會自己承擔。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么在100萬人分攤這筆錢的情況下，每人分攤下來是11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應(yīng)增加，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

通過學姐的對比分析得出，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分攤的金額也變得越來越大。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風險，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也使很多人得了病也來投保。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

對于帶病投保不熟悉的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不屬于保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，它的變動會隨平臺而改變。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來看，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在應(yīng)對風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不熟悉的朋友可以看這里：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "支付寶的相互寶究竟值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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