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車險辦理客服的坑

提問：如歌徹耳分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-維恩

當(dāng)我們采購了新車后，當(dāng)然也要幫愛車配保險。

事實上大多數(shù)車主并不了解車險，而受到車險銷售者的忽悠，

因此對車險有了嚴重的誤解，以下是人們在不了解車險時會產(chǎn)生的誤解，

非常重要，一定要看，千萬不要等到出險之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強險都賠

交強險交了950元，好多小伙伴們都以為最高賠付金額可達12萬。

其實不然，交強險的賠償分為三種情況，死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強險都能賠。同時，開車時哪怕我們保證不撞他人，也總會有別人在行車中撞到我們。

如果是小碰小磕的，交強險可以解決，萬一遇到重大的交通事故，損失比較慘重，那造成的損失，交強險的賠付金額根本不夠，交強險對我們很重要，同時商業(yè)險對我們也很重要。

誤區(qū)二：保險到期后不著急續(xù)保

一部分車主不記得車險到期，另一部分車主不認為晚續(xù)保幾天會有影響，由于思想上有僥幸心理，人們很有可能遭遇損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這個時期當(dāng)中，因為你倒霉，發(fā)生了交通事故，對方讓你拿錢賠償，金額在3萬以下都是成立的，并且別人是不能對這項費用進行支付的！

此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，如果交強險車主沒有投保，縱然車主沒有在發(fā)生事故時駕駛車輛，也與事故的發(fā)生不相干，在交強險12.2萬元的限額范圍以內(nèi)，車主需要同駕駛?cè)艘徊?dān)責(zé)，超出交強險限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>及時續(xù)保才是應(yīng)做的事情！

誤區(qū)三：先修理后報銷

有的車主，遇到事故，第一反應(yīng)不是打電話給保險公司報案，而是先找修理廠，把車修好了再找保險公司報銷。這是最常見的誤區(qū)之一。

這反映了車主對于理賠流程的片面理解。

必須要明白一個問題，向保險公司報案是非常重要的，我們在出險后第一步就應(yīng)該先聯(lián)系保險公司，先派人到現(xiàn)場勘察，定損后才能修車，這是保險公司會先做的，最后才是提交單證賠款。

有一些后果將在不先找保險公司報案，而是先去私自找修理廠的情況下產(chǎn)生：

要是定損的費用比較低和保險公司任務(wù)修理費之間有差額，那么這部分錢車主要自己補上。

打個比方，修車廠開出的你的車子的維修費用共計12萬，而保險公司定損后，認定你車子的維修費用10萬就夠了，那么這2萬元的差額就需要你自己給了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

很多剛買車的朋友對這個不是很明白，他們從字面意思理解認為自己買了“全險 ”不論車壞了還是人傷了，都可以賠。

但其實哪里有真正的“全險”？只是你購買的險種相對全面，提供給你的保障更豐富而已。

在保證險種買齊的同時，保額也一定要買足，不然的話，出事后，自己還要為沒有買足的部分賠付一部分費用。

簡單來說，假設(shè)保額為50萬，發(fā)生車禍后需要進行賠付，如果賠付金額在50萬以內(nèi)，可由保險全部負擔(dān)；一旦超過50萬，超出50萬的其它部分就只能自己承擔(dān)；

另外如何理賠，理賠多少還要根據(jù)具體條款來確定，有些事故情況屬于保險除外責(zé)任，并不在保障范圍內(nèi)，保險也是不可能賠付的。

所以說，“全險”和“全保”的區(qū)別請各位車主們一定要分清楚。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保的意思很明了，就是投保金額還沒有車的價值高。打個比方，新車估值是50萬，但是你買的車險保額低于50萬，這樣就會被判定為是不足額投保。

雖然保費確實少了一些，萬一出了險，招致汽車毀壞較嚴重的，將可能無法拿到全額賠償。只能按照當(dāng)時購買車險的比例進行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，以汽車的購置價格進行投保是最好的選擇，雖說保費會高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

再給汽車投保車險的時候，你想多買一些，認為這樣可以多得到賠償，這種想法是不對的。高于正常額度的保險費用，并不能使你在受損失后得到額外的賠付。

不是這樣的，保險的相關(guān)條款里面都會有下面的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴格按照汽車出險時的實際損失確定。

也就是，50萬的車，出險了最高也只有50萬的賠付，在你花錢買保險的時候，就算投保的數(shù)額高于車子的價格，那么也是沒用的。所以呢，就不需要格外花其他的錢了，購買保險的保額夠用就行了。

誤區(qū)七：自己認真開車，光買交強險就夠了

許多的車主朋友有了車時買車險也成了很平常的事情。

就只投保交強險究竟可不可以？一部分車主光為了省錢，還有一部分車主因為不經(jīng)常用車。但是假如說你只買交強險，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費更高。

要想上路，就要買交強險。交強險的理賠范圍是受害一方的損失，但賠償?shù)念~度最高只能達到12.2萬。

現(xiàn)在的交通事故越來越多，假如你僅僅發(fā)生了個小摩擦，那么用交強險解決就足夠了，但是人員傷亡就超出了交強險的解決范疇，商業(yè)車險可以作為交強險的補充存在，以應(yīng)對上述情況的發(fā)生。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強險的補充，最好買100萬的保額。事故一旦產(chǎn)生，需要車主支付的那一部分除了免賠險都可以通過相關(guān)保險部門進行報銷

車險可以只買交強險嗎？毫無疑問，你可以只買交強險一種，但是如果你不幸發(fā)生了事故，你就必須承擔(dān)不能獲得全面保障的風(fēng)險了。

那么現(xiàn)在給大家一些在購買時的建議，就是注意把商業(yè)車險和交強險合理搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

在有點車主心里，就以為自己投保的保險是全面的，不用去在意到底是不是自己的車。還是對方的車，招致什么損耗保險公司都會負責(zé)理賠。

這簡直是車主們對于保險誤解的重災(zāi)區(qū)！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

向侵權(quán)人進行索賠，這是應(yīng)有的權(quán)利，但是因為存在違法情節(jié)所以第三者責(zé)任險會拒絕賠償。