根據(jù)我國第七次人口普查結果顯示，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許在未來退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，大多數(shù)的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

因此，他們開始關注商業(yè)養(yǎng)老保險，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也沒有什么經驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

關于年金險的優(yōu)點和缺點，今天學姐帶大家一起來分析一下，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司用被保人生存為先決條件，按年、半年、季或月給付保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一不幸逝世，我們能讓受益人拿到這筆錢。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費，他們不但經常淪為月光族，還有進行分期還款的。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次性投資一筆錢，也可以每年定期繳納一筆錢，被保人在約定的年限到了之后，可以向保險公司領取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是白紙黑字寫在合同條款里的，領取的時間和數(shù)量都是不變的，他會給我們的現(xiàn)金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

而且年金險與經濟變化和利率下行一般沒什么關系，可以實現(xiàn)資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性比銀行存款還高，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

保險公司若是破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假設說保險公司被依法撤銷或宣告破產，其手里頭的人壽保險合同與責任準備金，不得不轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議不符的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指明認定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的各項權益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險賠付是行不通的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經濟也會受到很大的損失，

因而，咱們在購買年金險以前，應該先把周全的人身保障配備好，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，可以更好地轉移財務風險，手頭富裕的話才去投保年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？應該如何選擇呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

比如你很著急用錢，而且沒有做好以后的資金計劃，一般不會批準你把年金險里的錢拿走。

如果對資金流動性要求比較高，什么時間存入或取出都可以的理財險，部分增額終身壽險可以達到以上的要求：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，前五年，年金險的收益一般不會很高。第十年左右基本上就可以拿回本金，或一些年金險比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，如果沒有回本，基本上不會出現(xiàn)復利增長。

因此，年金險的投資周期很長，需要一個漫長的積累過程，才能擁有比較樂觀的收益，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，但其實分紅是不確定的。

上一年度分紅保險業(yè)務的經營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

要是經營不善，那很有可能會出現(xiàn)0分紅的情況，若是經營得不錯，那就有機會獲得分紅，不能確定具體能有多少錢。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

綜上所述，年金險有很多長處，不過缺點也是不少的，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，如實反映了一款年金險的真實收益，因而，當我們在投保年金險時，要留意內部收益率IRR的值是多少，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

舉個簡單的例子，如果你從40歲開始每年領取固定的生存金的話，一直可以領到60歲，60歲的時候還享有滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當合同結算時，把所有領取的生存金和滿期金加起來。

我們在對比選擇年金險的時候，還是應該去選擇生存總利益高的年金險，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當然是越高越好，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，可以參考參考：

不管從哪個方面說，相比來說年金險適合當理財或者是養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，即要選擇內部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給家人買年金險前要關注的情況"的圖文回答，望采納！

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