謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，就會分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

雖然相互寶從前許諾，首年個人分?jǐn)偟腻X不會多于一百八十八元，多余的部分，是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實(shí)質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時間可以點(diǎn)開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進(jìn)行賠償。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

面對以上情況，參加的用戶越多，分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來說是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，還是需要具體計算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓許多患者有了機(jī)會。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這會產(chǎn)生對相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

對于帶病投保不熟悉的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測評文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險到來時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險的。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點(diǎn)保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，不熟悉的朋友可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶可以用來理財嗎"的圖文回答，望采納！

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