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車險的三大誤區(qū)

提問：縱殺分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-素芬

當(dāng)我們買了新車，自然是要給愛車上保險。

然而很多時候，車主并沒有提前了解車險，又遇上銷售人員的誘導(dǎo)，

進(jìn)而導(dǎo)致你對車險存在很大的誤區(qū)，這些誤區(qū)將在下面的內(nèi)容中提到，

請對這些內(nèi)容充分理解，不要在出險后才后悔！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

相信很多朋友都是這么認(rèn)為的，覺得這個交強(qiáng)險花了950元，它最多可以賠12萬。

事實上，強(qiáng)險只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。然而在現(xiàn)實生活中，行車安全已被我們充分考慮，也不能抱有永遠(yuǎn)不被撞的想法。

若損傷較輕，則可以用強(qiáng)險抵消損失，但是如果哪天運氣不好，萬一碰上豪車，或者是遇到大型的交通事故，或者有人員傷亡，賠償?shù)慕痤~是交強(qiáng)險所承受不了的，商業(yè)險也是需要投的，不僅要投交強(qiáng)險。

誤區(qū)二：保險到期，過幾天再續(xù)

很大比例的車主沒有提醒就不知道續(xù)保時間，還有一部分車主認(rèn)為就算續(xù)保晚了幾天也沒事，有以上僥幸心理是人們會遭受損失的重要原因。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這個階段中，要是你不小心撞車了，對方讓你拿錢做出賠償，賠償金不到12萬是成立的，并且別人是不能對這項費用進(jìn)行支付的！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，如果交強(qiáng)險車主沒有投保，假使事故不是車主造成的，與車主無關(guān)，也要在交強(qiáng)險12.2萬元的限額內(nèi)與駕駛?cè)顺袚?dān)連帶責(zé)任，駕駛?cè)瞬攀浅鼋粡?qiáng)險限額部分的主要負(fù)責(zé)人。

所以及時續(xù)保才是對自己更加負(fù)責(zé)！

誤區(qū)三：先修理后報銷

在部分車主，遇到交通事故時，首先并不是打電話給保險公司進(jìn)行報案保險，而是先把車開到修理廠修車，然后再讓保險公司承擔(dān)費用。不少人經(jīng)常犯這樣的錯誤。

這說明車主并了解理賠的流程。

必須要明白一個問題，向保險公司報案是非常重要的，我們在出險后第一步就應(yīng)該先聯(lián)系保險公司，保險公司最先要做的是找人去勘查現(xiàn)場定損，再去修車，提交單證和賠款是最后要做的。

自己先去找修理廠修車，還沒有先向保險公司報案，這種做法會引發(fā)下列后果：

如果定損的費用保險公司做的比任務(wù)修理費要低的話，那么兩者之間產(chǎn)生的差額車主要自己花錢。

打個比方，修車廠開出的你的車子的維修費用共計12萬，而保險公司定損后，認(rèn)定你車子的維修費用10萬就夠了，那么這2萬元的差額就需要你自己給了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

新手車主有不少僅根據(jù)字面意思就認(rèn)為自己買了“全險”，這是因為他們是外行盡管車壞了，人傷了，也都能賠。

但事實上并沒有真正的“全險”存在，只是你買的險種相對全面，能帶給你的保障更全面而已。

在保證險種買齊的同時，保額也一定要買足，不然的話，想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。

簡單來說，假設(shè)保額為50萬，發(fā)生車禍后需要進(jìn)行賠付，如果賠付金額在50萬以內(nèi)，可由保險全部負(fù)擔(dān)；一旦超過50萬，超出50萬的其它部分就只能自己承擔(dān)；

理賠過程如何操作，以及理賠金額如何確定，這個要看相關(guān)的保險條例的規(guī)定，如果事故不屬于保險的保障范圍，那么它也就不屬于保險的賠付范圍，這也就意味著不能要求賠付了。

總的來說一句話，“全險”不等同于“全保”。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保的意思很明了，就是投保金額還沒有車的價值高。打個比方，新車估值是50萬，但是你比較節(jié)儉，所以投保車損險的金額不足50萬，這種情況就被稱為不足額投保。

雖然保費確實少了一些，萬一出了險，招致汽車毀壞較嚴(yán)重的，將可能無法拿到全額賠償。根據(jù)當(dāng)時購買車險的比例，投保者可以得到部分的賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，在投保時最好以汽車的購置價格進(jìn)行投保，雖然保費會高些，但是會有更全的保障和全額的賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

但是你想用超額投保的做法，來讓自己在發(fā)生意外時能獲得更多的賠償，那么你就錯了。超額投保是不能得到超額賠償?shù)摹?/section>

然而實際的狀況不是這樣的，我們在保險條例當(dāng)中能看到下面的這些規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

這樣說吧，你的車如果值50萬，那么出了危險最高能給你賠償?shù)囊仓挥?0萬。即使投保了超出車輛實際價值的保額，出險時也不會獲得更多的賠付，所以保額滿足需求就可以了，沒必要花更多的錢。

誤區(qū)七：開車的過程中小心一點，那么只買交強(qiáng)險就足夠了

購買車險也成了成為車主后一件順理成章的事情。

只買交強(qiáng)險是否可行？部分車主想節(jié)省一筆開銷，還有些車主是因為平時不怎么開車。但是不管是出于什么原因，只購買交強(qiáng)險需要自己承擔(dān)更大的風(fēng)險。

不買交強(qiáng)險是不被允許上路的。只有受害一方的損失才能納入交強(qiáng)險的理賠范圍，但是賠償有限，超過12.2萬的部分將不再負(fù)擔(dān)。

而如今交通事故頻繁發(fā)生，交強(qiáng)險處理一些小的事故還是沒有問題的，但是人員傷亡僅僅依靠交強(qiáng)險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，發(fā)生這種情況的時候，可以通過購買商業(yè)車險來幫助賠償。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補充，最好買100萬的保額。發(fā)生事故后，需要車主承擔(dān)的部分費用除了免賠險外其他都可以進(jìn)行報銷。

車險可以只買交強(qiáng)險嗎？這肯定可以啦這種風(fēng)險隱患主要體現(xiàn)在意外發(fā)生時，你不能獲得更多更全面的保障。

因此就這個情況給大家一些建議，在購買時，最好把商業(yè)車險和交強(qiáng)險進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

在有點車主看來，因為我投保了保險，所有不用管是不是自己的車?；蛘呤莿e人的車，只要產(chǎn)生了損失保險公司就得理賠。

這樣的理解，完全是車主們對保險的錯誤印象！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

可以同時向侵權(quán)人要求賠償，但是因為存在違法的事情，所以第三者責(zé)任險不予賠償。