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最坑的十大車險公司

提問：迷失在你心海分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-凱文

當(dāng)我們采購了新車后，當(dāng)然也要幫愛車配保險。

然而有時，車險在市場上并沒有被很多人深入了解，銷售員利用這點誤導(dǎo)車主，

因而，很多時候不能清醒的了解車險，下方有一些車險的錯誤認(rèn)識需要我們知道，

請注意觀看以下內(nèi)容，這是防止車險在事故后無法賠付的重要方法！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強險都賠

相信很多朋友都是這么認(rèn)為的，覺得這個交強險花了950元，它最多可以賠12萬。

事實上，強險只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強險都能賠。實際開車過程中，也許我們不會撞到別人，我們也完全有可能遭遇車禍。

如果車子只受了很小的傷，強險完全可以賠付，但是如果不走運碰到豪車，或者遇到大型交通事故，有人員傷亡，那交強險根本就不夠賠，商業(yè)險也是需要投的，不僅要投交強險。

誤區(qū)二：保險到期后不著急續(xù)保

不少車主忘記車險續(xù)保時間，也有些車主認(rèn)為晚幾天續(xù)保沒關(guān)系，如果像這樣心存僥幸，總有一天會因此造成損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這個時期當(dāng)中，因為你倒霉，發(fā)生了交通事故，對方讓你拿錢賠償，金額在3萬以下都是成立的，這部分所產(chǎn)生的費用不能由別人來負(fù)責(zé)！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，如果車主沒有投保交強險，縱然車主沒有在發(fā)生事故時駕駛車輛，也與事故的發(fā)生不相干，也必須在12.2萬元交強險的限額中與事故發(fā)生時的駕駛?cè)艘黄鸪袚?dān)連帶責(zé)任，超出交強險限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>所以，及時續(xù)保的重要性是不容我們忽略的！

誤區(qū)三：先修理后報銷

當(dāng)遇到了交通事故的時候，有很多車主，他們的第一反應(yīng)，都不是給保險公司打電話報案，有的車主而是先去找人修車，再讓保險公司報銷。這是經(jīng)常可以看見的錯誤做法之一。

這意味著車主對于理賠流程存在一定的誤解。

聯(lián)系保險公司進(jìn)行報案是非常重要的步驟，出險后要先處理這個事情！保險公司首先會對現(xiàn)場進(jìn)行勘察，對車輛進(jìn)行定損，然后才能去給你修車，像賠款和提交單證這個環(huán)節(jié)是最后的。

沒有先去保險公司報案，而是自己去找了一家修理廠將面臨以下后果：

任務(wù)修理費如果保險公司定的高出了定損的費用，那么高出多少車主要自己支付多少。

打個比方，修車廠開出的你的車子的維修費用共計12萬，而保險公司定損后，認(rèn)定你車子的維修費用10萬就夠了，那么這2萬元的差額就需要你自己給了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

很多車主還在新手階段，他們僅僅是因為字面的意思，就認(rèn)為自己買了”全險“對這個根本不了解無論是車壞了還是人傷了，都能賠。

但實際上并沒有真正的“全險”存在，是你的運氣好買的險種比較全面。提供的保障更多而已。

在保證險種買齊的同時，保額也一定要買足，不然的話，想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。

比方說，50萬保額只能賠付50萬及以內(nèi)的金額，超出部分需要自己承擔(dān)；

不管是如何理賠問題，還是賠付金額的問題，都不是主觀確定的，而是要依據(jù)相關(guān)的具體條例，有些事故情況屬于保險除外責(zé)任，并不在保障范圍內(nèi)，也就是說，保險公司不會對于進(jìn)行賠付。

因此，請車主們謹(jǐn)記：全險≠全保。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保的意思是車的實際價值比投保的金額要高，比如新車值50萬，但是你買的車險保額低于50萬，這種就會被歸結(jié)為是不足額投保的情況。

雖然保費確實少了一些，萬一出了險，招致汽車毀壞較嚴(yán)重的，將可能無法拿到全額賠償。只能按照當(dāng)時購買車險的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，建議投保者首先以汽車的購置價格進(jìn)行投保，雖說保費會高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

若是你認(rèn)為超額投保出現(xiàn)意外的時候，保險公司會給你更高的賠付，那么你這種想法是不對的。想要通過超過額度投保的方式來得到超額的賠償是不可以的。

這是不對的，眾多保險條款當(dāng)中，一般都會有下面這樣的一些規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

也就是，50萬的車，出險了最高也只有50萬的賠付，即使投保了超出車輛實際價值的保額，出險時也不會獲得更多的賠付，所以，保額足額就好，沒必要浪費太多的錢。

誤區(qū)七：自己開車的時候小心翼翼。只投保交強險就行了

很多車主在拿到車時，購買車險也成了順理成章的事。

很多車主想要問：我只買交強險，是不是也可以呢？有的車主希望能少花一點錢，節(jié)省點開支，還有的車主因為平時很少使用車輛。但是假如說你只買交強險，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費更高。

可以上路的車都是購買了交強險的。交強險在事故中只能負(fù)責(zé)理賠受害方，但是賠償?shù)念~度非常有限，最高只有12.2萬。

現(xiàn)在車輛擁擠，交通復(fù)雜，事故發(fā)生的概率越來越高，假如你僅僅發(fā)生了個小摩擦，那么用交強險解決就足夠了，但是人員傷亡就超出了交強險的解決范疇，如果有人員傷亡，超出交強險賠償范圍的部分可以用商業(yè)險做補充。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強險的補充，最好買100萬的保額。事故發(fā)生后，車主可以報銷一部分除了免賠險以外原本需要車主自行承擔(dān)的費用。

有的人問，車險只買交強險可以嗎？當(dāng)然可以的，但是風(fēng)險比較大，一旦發(fā)生意外是沒有更多更全面的保障的。

所以在這給大家一點建議，那就是將商業(yè)車險和交強險進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有部分車主認(rèn)為，自己買了保險，就不用去管是不是自己的車?；蛘呤莿e人的車，只要產(chǎn)生了損失保險公司就得理賠。

不論什么情況下，保險都會賠付，車主的這種理解是完全錯誤的！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

有權(quán)利同時向侵權(quán)的人要求賠償金，可是第三者責(zé)任險因為有違法情節(jié)會不予賠償。