在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結果顯示，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許在未來我國人民退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，許多人也開始越來越關心注重養(yǎng)老計劃這方面。

于是，他們把目光轉移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，畢竟也不知道有哪些套路。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，增額終身壽險也還不錯，可以來了解一下：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司提出的條件是被保人生存，按照年、半年、季或月交付保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，商定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一不幸身故了，受益人可以拿到這筆錢。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等比較常見

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，他們不但經(jīng)常淪為月光族，還有進行分期還款的。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次性投資一筆錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應的金額。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫了年金險的收益。對于領取的時間和數(shù)量都是固定的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險不受經(jīng)濟變化、利率下行的影響，可以實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

就算是保險公司破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假設說保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金，一定得轉讓給其他保險公司。不合轉讓協(xié)議的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險是不能賠付的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經(jīng)濟也會受到巨大的沖擊。

所以，我們在選擇年金險前，好的人身保障要先配置齊了，例如重疾險、醫(yī)療險與意外險等，可以更好地轉移財務風險，資金充足的話再考慮年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？買哪個更好一些？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

比如你很著急用錢，而且資金規(guī)劃沒有做出來的前提下，想把在年金險里的錢轉移，一般都是不批準的。

倘若想要一個資金流動性比較高的，不限制您什么時候存入和取出的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。當然，一些優(yōu)秀的年金險可以做到第七年或第八年就實現(xiàn)回本，如果沒有回本，基本上不會出現(xiàn)復利增長。

不得不說，年金險有很長的投資周期，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，在短時間之內，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，但是分紅其實并不是一定會有的。

上一年度分紅保險業(yè)務的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，收益會變動，并不能得到保證。

萬一經(jīng)營的不好，沒有分紅也是很有可能的，假如經(jīng)營上做得好,就有機會拿分紅,但具體有多少，也是不確定的。

年金險除了以上的四點缺陷，還存在著這些坑：

概而言之，年金險有不少亮點，但也存在一定的缺陷，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是判斷年金險是否值得購買的重要數(shù)據(jù)，能夠直觀的反映出一款年金險的真實收益，故而，在年金險的選擇上，要留意內部收益率IRR的值是多少，一般內部收益率IRR能達到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應該有生存總利益。

舉個簡單的例子，如果你從40歲開始每年領取固定的生存金的話，一直可以領到60歲，60歲的時候還享有滿期金，合同到期的時候，把你所有領取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在購買年金險項目的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產品，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，會提供給你一個更多功能的賬戶，全能型賬戶的擔保利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，可以為大家提供一下參考：

總的來說，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "給家人買年金保險險要注意哪些問題"的圖文回答，望采納！

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