謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也增加了很多，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

假設(shè)加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，從理論上來說，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，還是得具體計算分?jǐn)偟慕痤~。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

如此一看，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進(jìn)行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投保”。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這會對相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不能和保險混為一談，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在風(fēng)險來臨那一刻，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險問題。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，除此之外還有身體康復(fù)的費用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶能提供的幫助實在太少。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，有不清楚的可以看下面：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶性價比高不高"的圖文回答，望采納！

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