謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來(lái)越多，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來(lái)。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說(shuō)，第一年個(gè)人分?jǐn)傁聛?lái)的錢(qián)在一百八十八元以內(nèi)，超過(guò)的部分，會(huì)由相互寶自己買(mǎi)單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長(zhǎng)將不存在。

讓我們來(lái)討論一下相互寶的性質(zhì)，來(lái)看看用戶們有些什么方面的需求。

時(shí)間比較緊急的朋友就挑重點(diǎn)看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶只是一種互助型保障計(jì)劃而已，簡(jiǎn)單理解就是通過(guò)參與用戶籌錢(qián)，來(lái)對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行賠償。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬(wàn)，里面有100個(gè)人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬(wàn)，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬(wàn)，那么把這筆錢(qián)分?jǐn)偨o100萬(wàn)人，每人要分?jǐn)偟腻X(qián)只要11元。

面對(duì)以上情況，參加的用戶越多，分?jǐn)偨o每個(gè)人的錢(qián)理論上會(huì)越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險(xiǎn)幾率也會(huì)比較大，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

通過(guò)學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬(wàn)元，意外保障最高能獲得100萬(wàn)元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來(lái)越大，患病的人也在增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)不可能被相互寶所替代的。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來(lái)看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題的時(shí)候，可能會(huì)讓相互寶徹底消失，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門(mén)檻低，這也致使一些人生了病也來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。用戶數(shù)量不停的上漲，出險(xiǎn)幾率也隨之增大，這會(huì)對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

等于說(shuō)，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無(wú)法得知自己所需要交的錢(qián)數(shù)。

不是很了解帶病投保的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)隨時(shí)隨地的任何決策都會(huì)聯(lián)動(dòng)相互包的保障內(nèi)容，這一點(diǎn)就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU(xiǎn)，并不是白紙黑字地在合同上寫(xiě)著保障內(nèi)容，平臺(tái)變動(dòng)它也一定會(huì)隨之產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見(jiàn)的，如果對(duì)此有疑惑的話，建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬(wàn)，這點(diǎn)錢(qián)在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨那一刻，根本起不到什么作用。

我們清楚的知道一場(chǎng)大病要花費(fèi)很多錢(qián)，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，所以說(shuō)，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額也不是隨便挑選的，生疏的朋友可以往下看：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險(xiǎn)更好。

以上就是我對(duì) "相互寶理賠難嗎"的圖文回答，望采納！

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