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別被4s店給坑了老司機(jī)都不買這些車險的

提問：酒予歌分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-連安

當(dāng)我們有了愛車，愛車自然要配上保險。

事實(shí)上大多數(shù)車主并不了解車險，而受到車險銷售者的忽悠，

進(jìn)而導(dǎo)致你對車險存在很大的誤區(qū)，下面的幾大車險常見誤區(qū)，

如果不想入坑車險，這些內(nèi)容的了解是必須的！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

相信很多朋友都是這么認(rèn)為的，覺得這個交強(qiáng)險花了950元，它最多可以賠12萬。

其實(shí)，交強(qiáng)險只是為了應(yīng)對死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失這幾種情況。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項(xiàng)目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。事實(shí)上，就算我們開車時時刻注意避免撞到他人，被別人撞到也是可能的。

若損傷較輕，則可以用強(qiáng)險抵消損失，哪天不巧碰到豪車，或者遭遇比較大的損失，那造成的損失，交強(qiáng)險的賠付金額根本不夠，交強(qiáng)險對我們很重要，同時商業(yè)險對我們也很重要。

誤區(qū)二：即使保險已經(jīng)過期，暫時不續(xù)也沒有影響

有的人不記得保險到期時間，有的人覺得續(xù)保稍晚一些對自己沒太大影響，很多時候，僥幸心理會給我們帶來很大的麻煩。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這個時期當(dāng)中，因?yàn)槟愕姑?，發(fā)生了交通事故，對方讓你拿錢賠償，金額在3萬以下都是成立的，這項(xiàng)費(fèi)用最終還是自己來承擔(dān)！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的問題，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

換而言之，就算是車主沒有投保交強(qiáng)險，即便車主并不是事故發(fā)生時的駕駛?cè)?，事故與車主無關(guān)，在交強(qiáng)險12.2萬元的限額范圍以內(nèi)，車主需要同駕駛?cè)艘徊?dān)責(zé)，駕駛者不僅要承擔(dān)限額內(nèi)的部分還要承擔(dān)超出交強(qiáng)險限額的部分。

及時續(xù)保才是給我們自己最好的保障！

誤區(qū)三：先修理后報銷

在部分車主，遇到交通事故時，首先并不是打電話給保險公司進(jìn)行報案保險，他們的做法是找修車廠把車修完了再讓保險公司報銷。這是最常見的誤區(qū)之一。

這反映了車主對于理賠流程的片面理解。

聯(lián)系保險公司進(jìn)行報案是非常重要的步驟，出險后要先處理這個事情！先派人到現(xiàn)場勘察，定損后才能修車，這是保險公司會先做的，最后才是提交單證賠款。

發(fā)生事故不先找保險公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：

要是定損的費(fèi)用比較低和保險公司任務(wù)修理費(fèi)之間有差額，那么這部分錢車主要自己補(bǔ)上。

打個比方，修車廠開出的你的車子的維修費(fèi)用共計12萬，而保險公司定損后，認(rèn)定你車子的維修費(fèi)用10萬就夠了，導(dǎo)致這2萬元的差額需要你自己承擔(dān)。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

不少車主認(rèn)為自己買了”全險“，因?yàn)樗麄冞€是新手，他們只是根據(jù)字面的意思理解，對其他的還不是很了解無論是車壞了還是人傷了，都能賠。

但實(shí)質(zhì)上并沒有真正的“全險”存在，只是你買的險種全面一點(diǎn)，能有更多的保障給到你而已。

只是15個保險種類的齊全但忽略保額也是不行的，一旦出事，自己還需要承擔(dān)一定的金額。

打個比方，如果出車禍之后需要100萬的費(fèi)用，但是保額卻只有50萬，那么保額之外的50萬就不在賠付范圍內(nèi)了；

保險公司會根據(jù)相應(yīng)條款來確定理賠方式和理賠金額，如果事故不屬于保險的保障范圍，那么它也就不屬于保險的賠付范圍，保險也是不可能賠付的。

“全險”和“全保”的意義不同，請各位車主務(wù)必分清。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保指的是投保金額還沒有車的價值高。比方說你的車的價值50萬，但是為了省錢，你只投保了20萬保額的車損險，這種狀況就叫做不足額投保。

保費(fèi)是便宜了一些，但如果汽車造成損毀嚴(yán)重的時候，只能得到部分償款。根據(jù)投保者買車時購買車險的比例進(jìn)行相應(yīng)比例的賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

因此，建議以汽車的購置價格進(jìn)行投保，保費(fèi)越高，保障越全，達(dá)到一定金額后還能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

要是你想在投保時超額投保，認(rèn)為這樣做發(fā)生意外可以得到保險公司更多的賠償，那么你的想法是不對的。高于正常額度的保險費(fèi)用，并不能使你在受損失后得到額外的賠付。

這是錯誤的，在保險條例當(dāng)中都會有下面的這些規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實(shí)際損失確定。

應(yīng)該這么說，你買的車子只值50萬，那么賠償最多也只有50萬。就算你買保險時，投保的額度超過了自己車輛的真正價值，但是出了意外也不能給你更多的錢，所以呢，就不需要格外花其他的錢了，購買保險的保額夠用就行了。

誤區(qū)七：只要自己開車小心，只買交強(qiáng)險就可以了

許多的車主朋友有了車時買車險也成了很平常的事情。

就只投保交強(qiáng)險究竟可不可以？部分車主想節(jié)省一筆開銷，還有些車主是因?yàn)槠綍r不怎么開車。但是我們不建議你只購買交強(qiáng)險，因?yàn)轱L(fēng)險更大。

要想上路，就要買交強(qiáng)險。交強(qiáng)險的理賠范圍是受害一方的損失，你最高能夠得到的賠償是12.2萬。

你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，交強(qiáng)險處理一些小的事故還是沒有問題的，但是如果涉及到人員傷亡，可不是交強(qiáng)險能解決的了，商業(yè)車險可以作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充存在，以應(yīng)對上述情況的發(fā)生。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。而車主在事故中需要承擔(dān)的部分費(fèi)用，不計免賠險可以報銷。

車險可以只買交強(qiáng)險嗎？這當(dāng)然是可以的啦，但是如果你不幸發(fā)生了事故，你就必須承擔(dān)不能獲得全面保障的風(fēng)險了。

所以在這種情況下，建議大家在購買時，將商業(yè)車險和交強(qiáng)險進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有些車主認(rèn)為，只要投保了保險，不管是自己的車，還是對方的車，招致什么損耗保險公司都會負(fù)責(zé)理賠。

車主們對保險有這樣的理解是完全不正確的！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

同時有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險則因存在違法事由而不予賠償。