我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，其中有2.64億是60歲及以上的老年人?，F(xiàn)在在人口老齡化這個問題上我國越來越嚴(yán)重了，也許在未來退休后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，大多數(shù)的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

因此，他們開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)，并不知道有哪些坑在等著你踩。

不妨今天學(xué)姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學(xué)姐順便也告訴大家～

但是養(yǎng)老保險除了年金險之外，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是指投保人或被保人一次或按期交納保險費，保險公司規(guī)定被保人生存為條件，遵循年、半年、季或月支付保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一慘遭不幸，去世了，我們能讓受益人拿到這筆錢。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費，他們不但經(jīng)常淪為月光族，還有進行分期還款的。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交一筆錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，對于什么時候領(lǐng)取和可以領(lǐng)取多少都是不變的，對于我們來說就是有一個穩(wěn)定而持續(xù)的現(xiàn)金流。

對于年金險來說，經(jīng)濟變化和利率下行是不會影響它的，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

盡管是保險公司破產(chǎn)關(guān)門了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它擔(dān)負(fù)的人壽保險合同和責(zé)任準(zhǔn)備金，必然得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議相悖的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險臨時，理財型保險是拒絕賠付的，此時家庭容易陷入困境，經(jīng)濟也會受到很大的損失，

因而，咱們在購買年金險以前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，諸如重疾險、醫(yī)療險還有意外險等，可以更好地轉(zhuǎn)移財務(wù)風(fēng)險，手頭富裕的話才去投保年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有哪些地方是不同的？選擇哪個更合適呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

年金險也有強制儲蓄的這一功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

假如你著急用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

在資金流動方面有比較高要求的，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，這樣的服務(wù)可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家治理非法收益正當(dāng)化的規(guī)定，前五年，年金險的收益一般不會很高。第十年之后基本上才能夠開始純收益。當(dāng)然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，在回本以后我們才能得到復(fù)利增長。

不得不說，年金險有很長的投資周期，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，如果時間越短，那么收益肯定不會太高。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險吸引了，但是這個分紅其實不一定能有。

實際的分紅是依據(jù)保險公司上一年度的分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況決定的，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

假如經(jīng)營上出現(xiàn)風(fēng)險，沒有分紅的可能性是很大的，經(jīng)營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上的四點缺陷，還存在著這些坑：

綜上所述，年金險有很多長處，可是也有很多做的不太好的地方，有多余的錢在手上可以購買年金險，它可以讓你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了資金儲備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

IRR也就是內(nèi)部收益率，是年金險的“照妖鏡”,能夠直觀的反映出一款年金險的真實收益，因此，我們對于年金險的挑選，一定要看內(nèi)部收益率IRR是否高，內(nèi)部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經(jīng)很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

舉個簡單的例子，如果你從40歲開始每年領(lǐng)取固定的生存金的話，一直可以領(lǐng)到60歲，60歲的時候還享有滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領(lǐng)取過的生存金和滿期金之和。

我們在年金險選購的時候，生存總利益高的年金險產(chǎn)品才是最值得我們購買的，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，對于萬能型賬戶來說利率當(dāng)然越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，大家可以了解一下：

整體來講，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，選擇年金險的時候，必須同時具備內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "買年金保險險前應(yīng)該注意的情況"的圖文回答，望采納！

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