現(xiàn)在很多保險公司不單單賣一款產(chǎn)品，還會將不同的保險產(chǎn)品推出產(chǎn)品計劃。

例如大家人壽就上線了一款大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃，近段時間也有一些朋友對這款產(chǎn)品很感興趣。

那今天學(xué)姐就帶大家研究一下大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃，看看它都存在哪些保障內(nèi)容，投保有哪些注意事項呢？

在分享這款產(chǎn)品的測評之前，學(xué)姐先帶大家搞清楚這款產(chǎn)品計劃的組成。這款產(chǎn)品計劃設(shè)置了3款主險，分別為大家慧選兩全保險、大家福滿一生終身壽險（萬能型）、大家福滿盈家終身壽險（萬能型），附加險則為大家附加投保人豁免保險費疾病保險。

有些朋友對兩全險可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個險種：

一．大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的可選靈活程度高主要體現(xiàn)在主險有3款供消費者自行選擇其中之一，以及主險中的兩全險在保障期限和繳費期限方面有很多種選擇。

其中，兩全險的保障期限目前可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項也比較多，能夠給到消費者充足的選擇。

而繳費期限能在5/9/15/19/29年交當(dāng)中進行選擇，大家也是按照自身的投保需求、保費預(yù)算等實際情況來靈活選擇合適的繳費期限即可。

學(xué)姐要多說一句，資金不夠的朋友，建議選擇繳費期限長的。因為倘若繳費期限一拉長，我們每次繳納的保費就會越少，針對一時的經(jīng)濟壓力進行緩解。

2.終身壽險保障力度不夠

從產(chǎn)品詳情圖表現(xiàn)的比較突出，針對保障內(nèi)容，兩全險“身故保險金+滿期保險金”的設(shè)置并沒有太大的亮點。不過大家福滿一生/福滿盈家終身壽險（萬能型）這兩款主險只有身故保險金，保障力度較弱。

面對市面上的終身壽險產(chǎn)品，有很多優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品除了身故保險金以外，還提供全殘保險金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險金等保障責(zé)任。

理解全殘保險金是比較容易的。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達到全殘狀態(tài)只不過并未身故，此時可能很需要一筆賠償金來補償家庭經(jīng)濟的損失。于是，假設(shè)有全殘保險金，對于被保人及其家庭來說是比較符合需求的。

不過公共交通工具、航空意外身故/全殘保險金的給付一般是在保險公司給付身故/全殘保險金以后，再按照一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠?qū)⒏尤娴谋Ｕ咸峁┙o被保人。

大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的保障情況大概就是這樣，產(chǎn)品本身有亮點也有不足，所以大家一定要結(jié)合自己的投保需求來判斷。如果大家想要對這款保險計劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測評文章：

二．大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃投保注意事項

1.免責(zé)條款數(shù)量多

對于大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的主險產(chǎn)品來說，三款主險都分別規(guī)定了7條免責(zé)條款，這個免責(zé)條款的數(shù)量無論是對于兩全險還是對于終身壽險來說都是不少的。

市面上很多兩全險、終身壽險都只設(shè)置了3-5條免責(zé)條款，若其它條件都是完全一樣的，還是這樣的產(chǎn)品對消費者更貼心。

另外，大家若是投保的話，了解免責(zé)條款的數(shù)量的同時，還得留意免責(zé)條款的內(nèi)容。因為免責(zé)條款中載明的是保險公司不予理賠的情況。假如大家由于前期大意、未留意免責(zé)條款的內(nèi)容，致使后續(xù)理賠出現(xiàn)糾紛，就比較難辦了～

2.謹慎選擇萬能險

另一方面，大家也很輕易發(fā)現(xiàn)福滿一生/福滿盈家終身壽險都是萬能型產(chǎn)品，其實就是說這兩款主險均為萬能險。

萬能險實際上是非常復(fù)雜的。我們繳納的所有保費（比如躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險費）都要先扣除一定比例的初始費用再計入個人賬戶慢慢地增值。另外，保底利率也是我們而今要考慮的因素。

而今福滿一生的初始費用繳納比例為躉交保險費3%、追加保險費3%、轉(zhuǎn)入保險費1%，福滿盈家明確指出初始費用繳納比例是躉交保險費2%、追加保險費2%、轉(zhuǎn)入保險費1%。這樣看來福滿盈家設(shè)置的繳納比例比較低。

不過我們再看保底利率。福滿一生設(shè)置的保底利率為3%，而福滿盈家提供的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家擁有的初始費用的繳納比例低一些，但其保底利率也不太可觀。

不過除了初始費用以外，保險公司還會定期從我們的個人賬戶中扣除風(fēng)險保險費等費用，所以萬能險的收益情況有時候遠不如我們想象中那么好。大家還是要懂的～

整體來講，大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃存在的可選靈活度比較強，但如果選擇終身壽險作為主險的話，難以提供充足保障。而且這款產(chǎn)品計劃主險的免責(zé)條款相當(dāng)多。

除此之外，主險中的終身壽險產(chǎn)品身為萬能險，情況比較復(fù)雜，大家如果沒有分析清楚就投保的話會很容易吃虧。我們并不認為萬能險是實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑，大家假設(shè)要投保理財，不如投保IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險。

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