現(xiàn)如今不少保險(xiǎn)公司在單獨(dú)銷售一款產(chǎn)品的同時(shí)，還會(huì)將不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做產(chǎn)品計(jì)劃推出。

例如大家人壽就上線了一款大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，近段時(shí)間也有一些朋友比較關(guān)注這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就給大家介紹一下大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，看看它提供了什么保障內(nèi)容，在投保的時(shí)候需要注意哪些地方呢？

在測評之前，學(xué)姐先將這款產(chǎn)品計(jì)劃的組成分享給大家。這款產(chǎn)品計(jì)劃設(shè)置了3款主險(xiǎn)，分別為大家慧選兩全保險(xiǎn)、大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬能型）、大家福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬能型），附加險(xiǎn)則為大家附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)。

有些朋友對兩全險(xiǎn)可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個(gè)險(xiǎn)種：

一．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的選擇具有較高的靈活度主要體現(xiàn)在主險(xiǎn)有3款供消費(fèi)者基于實(shí)際情況選擇其中之一，以及主險(xiǎn)中的兩全險(xiǎn)在保障期限和繳費(fèi)期限方面的選擇也是非常多。

其中，兩全險(xiǎn)的保障期限眼下可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項(xiàng)十分多，能夠給到消費(fèi)者充足的選擇。

而繳費(fèi)期限用5/9/15/19/29年交的方式都可以，大家也是從自身的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況入手來選擇合適的繳費(fèi)期限就可以了。

大家一定要知道的事，資金不夠的朋友，不妨考慮選擇長一些的繳費(fèi)期限。因?yàn)樘热衾U費(fèi)期限一拉長，我們每次繳納的保費(fèi)就會(huì)越少，針對一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行有效減輕。

2.終身壽險(xiǎn)保障力度不夠

從產(chǎn)品詳情圖看是非常明顯的，立足保障內(nèi)容而言，兩全險(xiǎn)“身故保險(xiǎn)金+滿期保險(xiǎn)金”的設(shè)置并沒有特色。但是大家福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬能型）這兩款主險(xiǎn)只包括身故保險(xiǎn)金，保障力度蠻弱的。

就市面上的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，其實(shí)存在不少優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品除了身故保險(xiǎn)金以外，還提供全殘保險(xiǎn)金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

理解全殘保險(xiǎn)金是比較容易的。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達(dá)到全殘狀態(tài)然而并未身故，并且此時(shí)可能非常需要一筆賠償金來彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)的損失。這樣的話，若是有全殘保險(xiǎn)金，對于被保人及其家庭來說是比較合理的。

可是公共交通工具、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金的給付一般是在保險(xiǎn)公司給付身故/全殘保險(xiǎn)金以后，再憑借一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠?yàn)楸槐Ｈ藥砀娴谋Ｕ稀?/p>

上文所介紹的就是大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的保障情況，產(chǎn)品本身是有利有弊的，于是大家一定要從自己的投保需求入手進(jìn)行判斷。如果大家想要對這款保險(xiǎn)計(jì)劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測評文章：

二．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

從大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的主險(xiǎn)產(chǎn)品來看，三款主險(xiǎn)都將免責(zé)條款設(shè)為7條，這個(gè)免責(zé)條款的數(shù)量對于兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)來說都是不少的。

市面上眾多兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)都涵蓋了3-5條免責(zé)條款，若其它條件都是完全一樣的，還是這樣的產(chǎn)品對消費(fèi)者更暖心。

另外，大家要是投保的話，不僅得看免責(zé)條款的數(shù)量，還得關(guān)注一下免責(zé)條款的內(nèi)容。因?yàn)槊庳?zé)條款中載明的是保險(xiǎn)公司不予理賠的情況。要是大家因?yàn)榍捌诖笠狻]有仔細(xì)看免責(zé)條款的內(nèi)容，致使后續(xù)理賠出現(xiàn)糾紛，就比較難辦了～

2.謹(jǐn)慎選擇萬能險(xiǎn)

另一方面，大家也不難發(fā)現(xiàn)福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)都是萬能型產(chǎn)品，可以這么說就是這兩款主險(xiǎn)均為萬能險(xiǎn)。

萬能險(xiǎn)實(shí)際上是十分復(fù)雜的。我們繳納的全部保費(fèi)（就像躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險(xiǎn)費(fèi)）都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入個(gè)人賬戶逐漸增值。另外，保底利率也是我們要考慮的因素。

現(xiàn)在福滿一生的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)3%、追加保險(xiǎn)費(fèi)3%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%，福滿盈家依照躉交保險(xiǎn)費(fèi)2%、追加保險(xiǎn)費(fèi)2%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%進(jìn)行初始費(fèi)用繳納。這樣看是福滿盈家的繳納比例不是很高。

但是我們再認(rèn)識一下保底利率。福滿一生具備的保底利率為3%，而福滿盈家擁有的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家的初始費(fèi)用的繳納比例是比較低的，但其保底利率也不高。

只不過除了初始費(fèi)用以外，保險(xiǎn)公司還會(huì)定期從我們的個(gè)人賬戶中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用，因而萬能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中那么好。大家是需要知道的～

整體來講，大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃擁有的可選靈活度很高，但假如選擇終身壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，難以提供充足保障。而且這款產(chǎn)品計(jì)劃主險(xiǎn)的免責(zé)條款比較多。

此外，主險(xiǎn)中的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品身為萬能險(xiǎn)，情況撲朔迷離，大家如果沒有分析清楚就投保的話會(huì)很容易吃虧。萬能險(xiǎn)并不能算是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑，大家倘若要投保理財(cái)，建議了解IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險(xiǎn)。

學(xué)姐整理了一些收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊領(lǐng)?。?/p>

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！