現(xiàn)如今不少保險(xiǎn)公司在單獨(dú)賣一款產(chǎn)品的同時(shí)，還會(huì)將不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)過打包之后發(fā)布產(chǎn)品計(jì)劃。

譬如大家人壽就上市了一款大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，近段時(shí)間也有一些朋友比較關(guān)注這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就給大家測(cè)評(píng)一下大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，了解一下它的保障情況，想要投保的話又要注意哪些內(nèi)容呢？

在分享這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)之前，學(xué)姐先告訴大家這款產(chǎn)品計(jì)劃的組成。這款產(chǎn)品計(jì)劃的主險(xiǎn)有三款，分別為大家慧選兩全保險(xiǎn)、大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬能型）、大家福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬能型），附加險(xiǎn)則為大家附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)。

有些朋友對(duì)兩全險(xiǎn)可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個(gè)險(xiǎn)種：

一．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的選擇比較貼心主要體現(xiàn)在主險(xiǎn)有3款供消費(fèi)者按照需求選擇其中之一，以及主險(xiǎn)中的兩全險(xiǎn)在保障期限和繳費(fèi)期限方面有多種選擇。

其中，兩全險(xiǎn)的保障期限眼下可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項(xiàng)十分多，使得消費(fèi)者有充分的選擇空間。

而繳費(fèi)期限方面可以選擇分為5/9/15/19/29年交，大家也是從自身的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況出發(fā)來合理地選擇合適的繳費(fèi)期限即可。

大家還是要清楚，如果是手頭比較緊的朋友，選擇長(zhǎng)一點(diǎn)繳費(fèi)期限是明智的。因?yàn)楫?dāng)繳費(fèi)期限一拉長(zhǎng)，我們每次繳納的保費(fèi)就會(huì)少一些，充分緩解一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。

2.終身壽險(xiǎn)保障力度不夠

從產(chǎn)品詳情圖表現(xiàn)的比較突出，縱觀保障內(nèi)容來講，兩全險(xiǎn)“身故保險(xiǎn)金+滿期保險(xiǎn)金”的設(shè)置比較普通?？墒谴蠹腋M一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬能型）這兩款主險(xiǎn)只有身故保險(xiǎn)金，保障力度蠻弱的。

面對(duì)市面上的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上有不少優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品除了身故保險(xiǎn)金以外，還會(huì)擁有全殘保險(xiǎn)金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

弄清楚全殘保險(xiǎn)金比較簡(jiǎn)單。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達(dá)到全殘狀態(tài)不過并未身亡，況且此時(shí)可能非常需要一筆賠償金來彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)的損失。于是，假設(shè)有全殘保險(xiǎn)金，對(duì)于被保人及其家庭來說是比較合理的。

只是公共交通工具、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金的給付一般是在保險(xiǎn)公司給付身故/全殘保險(xiǎn)金以后，再根據(jù)一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠讓被保人享受到更加扎實(shí)的保障。

關(guān)于大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的保障情況就講到這里，產(chǎn)品本身是有利有弊的，所以大家一定要結(jié)合自己的投保需求來判斷。如果大家想要對(duì)這款保險(xiǎn)計(jì)劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測(cè)評(píng)文章：

二．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

通過大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的主險(xiǎn)產(chǎn)品情況可知，三款主險(xiǎn)都分別規(guī)定了7條免責(zé)條款，這個(gè)免責(zé)條款的數(shù)量無論是對(duì)于兩全險(xiǎn)還是對(duì)于終身壽險(xiǎn)來說都是比較多的。

市面上不少兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)都只有3-5條免責(zé)條款，且其它條件一樣的話，還是這樣的產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者更暖心。

另外，大家假如要投保的話，看完免責(zé)條款的數(shù)量之后，還得留意免責(zé)條款的內(nèi)容。因?yàn)槊庳?zé)條款中載明的是保險(xiǎn)公司不予償還的情況。假如大家由于前期大意、未留意免責(zé)條款的內(nèi)容，導(dǎo)致后續(xù)理賠出現(xiàn)矛盾，就不好辦了～

2.謹(jǐn)慎選擇萬能險(xiǎn)

另一方面，大家也不難發(fā)現(xiàn)福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)都是萬能型產(chǎn)品，其實(shí)就是說這兩款主險(xiǎn)均為萬能險(xiǎn)。

萬能險(xiǎn)實(shí)際上是挺復(fù)雜的。我們繳納的每一筆保費(fèi)（例如躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險(xiǎn)費(fèi)）都要先將一定比例的初始費(fèi)扣除后用再計(jì)入個(gè)人賬戶進(jìn)行增值。另外，保底利率也是我們當(dāng)前要考慮的因素。

而今福滿一生的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)3%、追加保險(xiǎn)費(fèi)3%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%，福滿盈家規(guī)定了初始費(fèi)用繳納比例是躉交保險(xiǎn)費(fèi)2%、追加保險(xiǎn)費(fèi)2%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%。如此一看，福滿盈家的繳納比例是比較低的。

只不過我們?cè)倭私庖幌卤５桌?。福滿一生具有的保底利率為3%，而福滿盈家擁有的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家涵蓋的初始費(fèi)用的繳納比例會(huì)低一些，但其保底利率也不高。

可是除了初始費(fèi)用以外，而且保險(xiǎn)公司會(huì)定期從我們的個(gè)人賬戶中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用，因而萬能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中那么好。大家還是要了解～

整體來講，大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃具備的可選靈活度會(huì)高一些，但如若選擇終身壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，保障不夠有力。甚至這款產(chǎn)品計(jì)劃主險(xiǎn)的免責(zé)條款比較多。

再者，主險(xiǎn)中的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品身為萬能險(xiǎn)，情況盤根錯(cuò)節(jié)，尤其是大家在沒有分析清楚之前投保就容易吃虧。其實(shí)萬能險(xiǎn)并不是實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的一個(gè)最優(yōu)途徑，假如大家要投保理財(cái)，不妨研究一下IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險(xiǎn)。

學(xué)姐整理了一些收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊領(lǐng)?。?/p>

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