現(xiàn)如今不少保險(xiǎn)公司在單獨(dú)賣一款產(chǎn)品的同時(shí)，還會(huì)將不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做產(chǎn)品計(jì)劃推出。

像大家人壽就推出了一款大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，近段時(shí)間也有一些朋友想要學(xué)姐講一下這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就帶大家研究一下大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，看看它提供了什么保障內(nèi)容，投保方面存在哪些注意事項(xiàng)呢？

在測(cè)評(píng)之前，學(xué)姐先帶大家對(duì)這款產(chǎn)品計(jì)劃的組成進(jìn)行了解。這款產(chǎn)品計(jì)劃規(guī)定了3款主險(xiǎn)，分別為大家慧選兩全保險(xiǎn)、大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）、大家福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），附加險(xiǎn)則為大家附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)。

有些朋友對(duì)兩全險(xiǎn)可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個(gè)險(xiǎn)種：

一．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的可選靈活程度高主要體現(xiàn)在主險(xiǎn)有3款供消費(fèi)者自行選擇其中之一，以及主險(xiǎn)中的兩全險(xiǎn)在保障期限和繳費(fèi)期限方面有很多種選擇。

其中，兩全險(xiǎn)的保障期限而今可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項(xiàng)特別多，使得消費(fèi)者有充分的選擇空間。

而繳費(fèi)期限可以配置5/9/15/19/29年交的方式，大家也是按照自身的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況來(lái)靈活選擇合適的繳費(fèi)期限即可。

學(xué)姐要提醒大家，要是手頭不太寬裕，建議將保險(xiǎn)期限進(jìn)行延長(zhǎng)。因?yàn)槿羰抢U費(fèi)期限一拉長(zhǎng)，我們每次繳納的保費(fèi)就會(huì)少一些，針對(duì)一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行緩解。

2.終身壽險(xiǎn)保障力度不夠

通過(guò)產(chǎn)品詳情圖看的話比較明顯，針對(duì)保障內(nèi)容，兩全險(xiǎn)“身故保險(xiǎn)金+滿期保險(xiǎn)金”的設(shè)置不太出色?？墒谴蠹腋M一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）這兩款主險(xiǎn)只有身故保險(xiǎn)金，保障力度一般。

在市面上的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，有很多優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品除了身故保險(xiǎn)金以外，還有全殘保險(xiǎn)金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

全殘保險(xiǎn)金理解起來(lái)更容易。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達(dá)到全殘狀態(tài)但是并沒有去世，此時(shí)可能非常需要一筆賠償金來(lái)彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)的損失。如此一來(lái)，如若有全殘保險(xiǎn)金，對(duì)于被保人及其家庭來(lái)說(shuō)是比較靈活的。

然而公共交通工具、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金的給付一般是在保險(xiǎn)公司給付身故/全殘保險(xiǎn)金以后，再根據(jù)一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠?qū)⒏尤娴谋Ｕ咸峁┙o被保人。

上文所介紹的就是大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的保障情況，產(chǎn)品本身是有利有弊的，因此大家必須結(jié)合自己的投保需求來(lái)判斷。如果大家想要對(duì)這款保險(xiǎn)計(jì)劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測(cè)評(píng)文章：

二．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

按照大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的主險(xiǎn)產(chǎn)品情況，三款主險(xiǎn)都分別涉及到7條免責(zé)條款，這個(gè)免責(zé)條款的數(shù)量無(wú)論是對(duì)于兩全險(xiǎn)還是對(duì)于終身壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)都可以說(shuō)是不少了。

市面上眾多兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)都涵蓋了3-5條免責(zé)條款，若其它條件都是完全一樣的，還是這樣的產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者更加友好。

另外，大家倘若要投保的話，除了看免責(zé)條款的數(shù)量，還要了解免責(zé)條款的內(nèi)容。因?yàn)槊庳?zé)條款中載明的是保險(xiǎn)公司不予償付的情況。要是大家因?yàn)榍捌诖笠?、沒有仔細(xì)看免責(zé)條款的內(nèi)容，導(dǎo)致后續(xù)理賠出現(xiàn)糾葛，場(chǎng)面就不好看啦~

2.謹(jǐn)慎選擇萬(wàn)能險(xiǎn)

另一方面，大家也很輕易發(fā)現(xiàn)福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)都是萬(wàn)能型產(chǎn)品，可以這么說(shuō)就是這兩款主險(xiǎn)均為萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際上是比較復(fù)雜的。我們繳納的全部保費(fèi)（譬如躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險(xiǎn)費(fèi)）都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入個(gè)人賬戶一點(diǎn)點(diǎn)地增值。另外，保底利率也是我們要考慮的因素。

如今福滿一生的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)3%、追加保險(xiǎn)費(fèi)3%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%，福滿盈家的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)2%、追加保險(xiǎn)費(fèi)2%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%。這樣看是福滿盈家的繳納比例比較低。

不過(guò)我們?cè)倏幢５桌?。福滿一生的保底利率為3%，而福滿盈家設(shè)置的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家設(shè)置的初始費(fèi)用的繳納比例低，但其保底利率也是更低的。

不過(guò)除了初始費(fèi)用以外，此外保險(xiǎn)公司會(huì)定期從我們的個(gè)人賬戶中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用，所以萬(wàn)能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候遠(yuǎn)沒有我們想象中那么好。這點(diǎn)大家一定要了解清楚~

整體來(lái)講，大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃存在的可選靈活度比較強(qiáng)，但如若選擇終身壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，提供的保障是不夠的。而且這款產(chǎn)品計(jì)劃主險(xiǎn)的免責(zé)條款比較多。

同時(shí)，主險(xiǎn)中的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品身為萬(wàn)能險(xiǎn)，情況比較麻煩，如果大家沒有分析清楚就投保，那么很容易吃虧的。萬(wàn)能險(xiǎn)并不能作為實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑，大家要投保理財(cái)?shù)那闆r下，IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險(xiǎn)還是比較好的。

學(xué)姐整理了一些收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊領(lǐng)?。?/p>

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