現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司不單單賣(mài)一款產(chǎn)品，還會(huì)將不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品打包完以后以產(chǎn)品計(jì)劃的形式推出。

例如大家人壽就上線了一款大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，近段時(shí)間也有一些朋友比較關(guān)注這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就帶大家對(duì)大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃進(jìn)行了解，看看它的保障是否給力，投保方面存在哪些注意事項(xiàng)呢？

在測(cè)評(píng)之前，學(xué)姐先帶大家對(duì)這款產(chǎn)品計(jì)劃的組成進(jìn)行了解。這款產(chǎn)品計(jì)劃的主險(xiǎn)有三款，分別為大家慧選兩全保險(xiǎn)、大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）、大家福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），附加險(xiǎn)則為大家附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)。

有些朋友對(duì)兩全險(xiǎn)可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個(gè)險(xiǎn)種：

一．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的可選靈活程度高主要體現(xiàn)在主險(xiǎn)有3款供消費(fèi)者自行選擇其中之一，以及主險(xiǎn)中的兩全險(xiǎn)在保障期限和繳費(fèi)期限方面的選擇也是非常多。

其中，兩全險(xiǎn)的保障期限可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項(xiàng)非常多，能夠給到消費(fèi)者充足的選擇。

而繳費(fèi)期限選5/9/15/19/29年交即可，大家也是從自身的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況入手來(lái)選擇合適的繳費(fèi)期限就可以了。

大家還要了解的是，不太富裕的朋友，建議將保險(xiǎn)期限進(jìn)行延長(zhǎng)。因而要是繳費(fèi)期限一拉長(zhǎng)，我們每次繳納的保費(fèi)就會(huì)更便宜，充分緩解一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。

2.終身壽險(xiǎn)保障力度不夠

從產(chǎn)品詳情圖能明顯看出來(lái)，立足保障內(nèi)容而言，兩全險(xiǎn)“身故保險(xiǎn)金+滿期保險(xiǎn)金”的設(shè)置并沒(méi)有太大的亮點(diǎn)。但是大家福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）這兩款主險(xiǎn)只包括身故保險(xiǎn)金，保障力度一般。

面對(duì)市面上的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，有不少優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品排除身故保險(xiǎn)金以外，還涵蓋全殘保險(xiǎn)金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

全殘保險(xiǎn)金理解起來(lái)更容易。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達(dá)到全殘狀態(tài)可是并未亡故，而且此時(shí)可能非常需要一筆賠償金來(lái)彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)的損失。于是，假設(shè)有全殘保險(xiǎn)金，對(duì)于被保人及其家庭來(lái)說(shuō)是比較貼心的。

只是公共交通工具、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金的給付一般是在保險(xiǎn)公司給付身故/全殘保險(xiǎn)金以后，再根據(jù)一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠讓被保人獲得更加充分的保障。

上文所介紹的就是大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的保障情況，產(chǎn)品本身有亮點(diǎn)也有不足，這樣一來(lái)大家一定要遵循自己的投保需求來(lái)判斷。如果大家想要對(duì)這款保險(xiǎn)計(jì)劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測(cè)評(píng)文章：

二．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

從大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的主險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)看，三款主險(xiǎn)都分別規(guī)定了7條免責(zé)條款，這個(gè)免責(zé)條款的數(shù)量無(wú)論是對(duì)于兩全險(xiǎn)還是對(duì)于終身壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)都是不少的。

市面上眾多兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)都涵蓋了3-5條免責(zé)條款，在有相同的其它條件的情況下，還是這樣的產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者更人性化。

另外，大家如若要投保的話，充分了解免責(zé)條款的數(shù)量之后，也得把免責(zé)條款的內(nèi)容看看。因?yàn)槊庳?zé)條款中載明的是保險(xiǎn)公司不予償還的情況。若是大家因?yàn)榍捌诘暮鲆暋⑽戳粢饷庳?zé)條款的內(nèi)容，導(dǎo)致后續(xù)理賠發(fā)生糾紛的話，場(chǎng)面就不好看啦~

2.謹(jǐn)慎選擇萬(wàn)能險(xiǎn)

另一方面，大家也不難知曉福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)都是萬(wàn)能型產(chǎn)品，換言之就是這兩款主險(xiǎn)均為萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際上是挺復(fù)雜的。我們繳納的任何一筆保費(fèi)（比方說(shuō)躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險(xiǎn)費(fèi)）都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入個(gè)人賬戶一點(diǎn)點(diǎn)地增值。另外，保底利率也是我們當(dāng)前要考慮的因素。

當(dāng)前福滿一生的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)3%、追加保險(xiǎn)費(fèi)3%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%，福滿盈家的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)2%、追加保險(xiǎn)費(fèi)2%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%。這樣來(lái)看，福滿盈家提供的繳納比例較低。

可是我們?cè)倏幢５桌?。福滿一生涵蓋的保底利率為3%，而福滿盈家覆蓋的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家的初始費(fèi)用的繳納比例方面低一些，但其保底利率也低一些。

然而除了初始費(fèi)用以外，同時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)定期從我們的個(gè)人賬戶中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用，于是萬(wàn)能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中那么好。還是希望大家明白～

整體來(lái)講，大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃具備的可選靈活度會(huì)高一些，但要是選擇終身壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，保障力度就有多欠缺了。并且這款產(chǎn)品計(jì)劃主險(xiǎn)的免責(zé)條款比較多。

此外，主險(xiǎn)中的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品身為萬(wàn)能險(xiǎn)，情況撲朔迷離，如果大家在沒(méi)有分析清楚之前投保，很容易吃虧的。說(shuō)實(shí)話，萬(wàn)能險(xiǎn)并不是實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑，大家倘若要投保理財(cái)，建議了解IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險(xiǎn)。

學(xué)姐整理了一些收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊領(lǐng)?。?/p>

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