現(xiàn)如今不少保險(xiǎn)公司在單獨(dú)銷售一款產(chǎn)品的同時，還會將不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品采用產(chǎn)品計(jì)劃的方式公布出來。

拿大家人壽來說就將一款大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃推向了市場，最近也有一些朋友在向?qū)W姐咨詢這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就帶大家對大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃進(jìn)行了解，了解一下它的保障情況，投保方面存在哪些注意事項(xiàng)呢？

在開始分析之前，學(xué)姐先告訴大家這款產(chǎn)品計(jì)劃的組成。這款產(chǎn)品計(jì)劃對應(yīng)的主險(xiǎn)數(shù)量為3種，分別為大家慧選兩全保險(xiǎn)、大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬能型）、大家福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬能型），附加險(xiǎn)則為大家附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)。

有些朋友對兩全險(xiǎn)可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個險(xiǎn)種：

一．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的選擇比較自由主要體現(xiàn)在主險(xiǎn)有3款供消費(fèi)者結(jié)合實(shí)際需求選擇其中之一，以及主險(xiǎn)中的兩全險(xiǎn)在保障期限和繳費(fèi)期限方面的選擇也特別多。

其中，兩全險(xiǎn)的保障期限當(dāng)前可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項(xiàng)還挺多，讓消費(fèi)者能有很大的選擇空間。

而繳費(fèi)期限可以配置5/9/15/19/29年交的方式，大家也是結(jié)合自身的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況來合理地選擇合適的繳費(fèi)期限即可。

大家還要了解的是，資金不夠的朋友，建議將保險(xiǎn)期限進(jìn)行延長。所以要是繳費(fèi)期限一拉長，我們每次繳納的保費(fèi)就會低一點(diǎn)，嫩減輕一時的經(jīng)濟(jì)壓力。

2.終身壽險(xiǎn)保障力度不夠

從產(chǎn)品詳情圖看是非常明顯的，縱觀保障內(nèi)容來講，兩全險(xiǎn)“身故保險(xiǎn)金+滿期保險(xiǎn)金”的設(shè)置并沒有特色。可是大家福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬能型）這兩款主險(xiǎn)只有身故保險(xiǎn)金，沒有非常強(qiáng)的保障力度。

在市面上的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，有不少良好的產(chǎn)品除了身故保險(xiǎn)金以外，還能享受到全殘保險(xiǎn)金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

全殘保險(xiǎn)金很好理解。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達(dá)到全殘狀態(tài)只不過并未身故，此時可能特別需要一筆賠償金來彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)的損失。這種情況下，如果有全殘保險(xiǎn)金的話，對于被保人及其家庭來說是比較合理的。

不過公共交通工具、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金的給付一般是在保險(xiǎn)公司給付身故/全殘保險(xiǎn)金以后，再遵循一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠讓被保人獲得更加充分的保障。

以上就是梳理的大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的保障情況，產(chǎn)品本身有長處也有短處，那么大家一定要基于自己的投保需求進(jìn)行判斷。如果大家想要對這款保險(xiǎn)計(jì)劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測評文章：

二．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

對于大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的主險(xiǎn)產(chǎn)品來說，三款主險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量都分別是7條，這個免責(zé)條款的數(shù)量對于兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)來說都是不少的。

市面上大量的兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)都配備了3-5條免責(zé)條款，其它條件都相同時，還是這樣的產(chǎn)品對消費(fèi)者更貼心。

另外，大家若是投保的話，不僅得看免責(zé)條款的數(shù)量，得注意一下免責(zé)條款的內(nèi)容。因?yàn)槊庳?zé)條款中載明的是保險(xiǎn)公司不予償付的情況。若是大家因?yàn)榍捌诘暮鲆?、未留意免?zé)條款的內(nèi)容，導(dǎo)致后續(xù)理賠出現(xiàn)糾葛，就比較難辦了～

2.謹(jǐn)慎選擇萬能險(xiǎn)

另一方面，大家也很輕易發(fā)現(xiàn)福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)都是萬能型產(chǎn)品，換個方式說就是這兩款主險(xiǎn)均為萬能險(xiǎn)。

萬能險(xiǎn)實(shí)際上是特別復(fù)雜的。我們繳納的任何一筆保費(fèi)（比方說躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險(xiǎn)費(fèi)）都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入個人賬戶一點(diǎn)點(diǎn)地增值。另外，保底利率也是我們而今要考慮的因素。

眼下福滿一生的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)3%、追加保險(xiǎn)費(fèi)3%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%，福滿盈家基于躉交保險(xiǎn)費(fèi)2%、追加保險(xiǎn)費(fèi)2%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%進(jìn)行初始費(fèi)用繳納。這樣來看，福滿盈家提供的繳納比例較低。

只不過我們再了解一下保底利率。福滿一生設(shè)置的保底利率為3%，而福滿盈家具備的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家涵蓋的初始費(fèi)用的繳納比例會低一些，但其保底利率也更小。

只不過除了初始費(fèi)用以外，此外保險(xiǎn)公司會定期從我們的個人賬戶中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用，所以萬能險(xiǎn)的收益情況有時候遠(yuǎn)沒有我們想象中那么好。大家務(wù)必了解～

整體來講，大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃存在的可選靈活度比較強(qiáng)，但假設(shè)選擇終身壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，保障力度有限。甚至這款產(chǎn)品計(jì)劃主險(xiǎn)的免責(zé)條款比較多。

而且，主險(xiǎn)中的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品身為萬能險(xiǎn)，情況縱橫交錯，大家如果沒有分析清楚就投保的話會很容易吃虧。其實(shí)萬能險(xiǎn)不是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的一個最優(yōu)途徑，大家倘若要投保理財(cái)，不如投保IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險(xiǎn)。

學(xué)姐整理了一些收益不錯的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊領(lǐng)?。?/p>

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