根據第七次人口普查結果顯示，其中有2.64億是60歲及以上的老年人。如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，可能在未來我們國家的人民退休之后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，并不知道有哪些坑在等著你踩。

今天，學姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，順便學姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，增額終身壽險也還不錯，可以來了解一下：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司規(guī)定被保人生存為條件，按照年、半年、季或月交付保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

粗略地描述，年金險就是把我們的錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，萬一發(fā)生意外而逝世了我們可以把錢給受益人。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等比較常見

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費是現(xiàn)在越來越多人的選擇，他們不但經常淪為月光族，還有進行分期還款的。

無論是養(yǎng)老問題，還是孩子教育問題都是需要我們提前規(guī)劃和考慮的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要交的錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益是白紙黑字寫在合同條款里的，什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，他會給我們的現(xiàn)金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

而且年金險與經濟變化和利率下行一般沒什么關系，可以實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

相比與銀行存款來說，保險的安全性要更高，合同里的所有條款都會受到法律保護。

保險公司若是破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產，那么它擁有的人壽保險合同，以及責任準備金，必須轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議相悖的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生的時候，理財型保險是不可能賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易產生危機，會虧損很大的資金

所以，各位在買入年金險前，應該配置好完善的人身保障，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，這樣資金的風險就越來越小了手頭富裕的話才去投保年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？所以該怎么投保呢？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性比較差，沒有隨存隨取服務。

假如你著急用錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，一般不會批準你把年金險里的錢拿走。

如果想要資金流動性強，對存入和取出時間沒有限制的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現(xiàn)：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。沒有十年，基本上回不了本。早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，回本后，才會呈復利增長。

對于年金險來說，持有的投資時間比較長，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，如果時間越短，那么收益肯定不會太高。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但其實分紅是不確定的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的營收，決定被保險人可以拿到的分紅多少，沒有固定的收益，并不能保證。

假如經營上出現(xiàn)風險，沒有分紅的可能性是很大的，若是經營得不錯，那就有機會獲得分紅，但具體有多少，也是不確定的。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

綜上所述，年金險有很多長處，但也存在一定的缺陷，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，能夠將一款年金險的真實收益反映出來，是故，當我們在買年金險上，注意觀察內部收益率IRR夠不夠高，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領回來。

就比如你從40歲開始就已經在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，60歲之時還能領取滿期金，把所有領取的生存金和滿期金在合作結算時加起來，就是生存總利益的計算方法。

我們在對比選擇年金險的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，目前，銀行擔保托管人規(guī)定的最高保本利率為3%，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，為大家提供一份參照：

整體來講，年金險較為適合用于理財和養(yǎng)老金，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "幫家人買年金保險險要關注的事情"的圖文回答，望采納！

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