謝邀！不少人都加入了相互寶，同時相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分?jǐn)偪偨痤~不會超過188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

趕時間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進(jìn)行理賠。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也致使一些人生了病也來購買保險。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，這會關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在抵御風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，有不清楚的可以看下面：

大體上看，相互寶還有許多不足，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶的保障好嗎"的圖文回答，望采納！

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