謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

相互保之前雖然答應(yīng)，第一年個人分攤的錢不超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應(yīng)增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么說，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因為用戶越來越多，病患人群的數(shù)字也在增長，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，可能相互寶就會突然的倒閉了，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓許多人患病的時候來投保。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這勢必會影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是達不到標準的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在抵御風(fēng)險時，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶起到的作用是微乎其微的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，不熟悉的朋友可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你非常注重穩(wěn)定保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶怎么樣理賠難不"的圖文回答，望采納！

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