謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額肯定就越來越多。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤總金額小于188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這推論，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所分攤的金額也變得越來越大。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會關(guān)系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這一點就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

由于相互寶是不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，這一點保障內(nèi)容是達不到標準的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風(fēng)險到來時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險的。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，就別說后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶是萬萬達不到標準的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，可以根據(jù)被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，有不清楚的可以看下面：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "相互寶保障坑不坑"的圖文回答，望采納！

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