謝邀！隨著越來(lái)越多的人都加入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來(lái)越多，那么越來(lái)越多的金額將會(huì)被分?jǐn)偟簟?/p>

盡管相互寶之前答應(yīng)，第一年個(gè)人分?jǐn)偟腻X不超過(guò)188元，超過(guò)的部分，會(huì)由相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會(huì)不復(fù)存在。

讓我們來(lái)說(shuō)說(shuō)相互寶究竟是什么，來(lái)看看用戶們的需求到底是什么吧。

時(shí)間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險(xiǎn)的用戶。

倘若參與相互寶保障計(jì)劃的一共有100萬(wàn)人，里面有100個(gè)人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬(wàn)，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬(wàn)，那么100萬(wàn)人來(lái)分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個(gè)人的只有11元。

面對(duì)以上情況，參加的用戶越多，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

通過(guò)學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬(wàn)元，意外保障最高能獲得100萬(wàn)元。

如此一看，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹?lái)越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個(gè)人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長(zhǎng)。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險(xiǎn)的。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來(lái)看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，會(huì)讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，這樣一來(lái)用戶出險(xiǎn)后就拿不到賠付金了。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險(xiǎn)。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險(xiǎn)的概率也隨之上升，這也會(huì)影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

就是說(shuō)，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們還無(wú)法知道自己應(yīng)該出多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，最好先來(lái)瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時(shí)會(huì)隨著平臺(tái)的決策而改動(dòng)，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，它的變動(dòng)會(huì)隨平臺(tái)而改變。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來(lái)看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對(duì)還有疑問(wèn)的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬(wàn)而已，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

要知道治療一場(chǎng)大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，就不要說(shuō)因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶是萬(wàn)萬(wàn)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

被保人可以按照自身實(shí)際情況挑選重疾險(xiǎn)的保額，這個(gè)主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因此說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來(lái)替代是行不通的。

對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)講，保額的挑選也是有門道的，不熟悉的朋友可以看這里：

總的來(lái)說(shuō)，相互寶還有諸多要提升的的地方，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)更加明顯。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，還是建議去購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶如何"的圖文回答，望采納！

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