因為逐漸實施了二胎和三胎政策，有很多結過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，大部分父母為了讓子女的壓力變小，對于沒有退休金的父母來說，他們給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于對保險了解的程度不足，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產品，消費型的產品被認為不劃算！然而真的是這樣的嗎？今天學姐就來給大家分析一下！

想要購買好的保險產品，首當其沖的便是了解與保險有關的基礎知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產品，保障內容、賠付力度以及保費價格這三個維度是我們需要進行比分析的。

1、從保障內容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障外，康惠保旗艦版2.0，還有身故、豁免以及惡性腫瘤二次賠，康惠保旗艦版2.0能夠滿足我們在保障上的要求！

福滿分20在保障內容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，連基礎保障都不是特別全面。先不忙說康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，跟重疾相比起來更容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金要多一些，如果不包含中癥保障，對于我們來說實在是太不利了！

另外，惡性腫瘤在發(fā)病率這一方面可是很高的，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內復發(fā)，如果重疾只能賠一次的情況下，那么患癌的被保人癌癥復發(fā)的費用就需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史沒有購買新產品的資格，所以癌癥二次賠很重要，這個保障福滿分20并沒有！

有很多人都感覺自己身體素質特別優(yōu)秀，附加惡性腫瘤二次賠不建議購買，大家想知道自己的想法是對是錯可以繼續(xù)往下看，數據會說明一切：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，160%保額將賠付給被保人，再看看福滿分20只能賠付100%保額，如果大家都購買50萬保額，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20能賠50萬就不錯了，哪個虧哪個賺大家心里都明白！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0賠付的40%保額還是最少的，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了一半，差距顯而易見！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，那你一定不能錯過下面這篇內容詳實的分析文章：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！即使福滿分20能夠退回保險金。但是有一點一定要提醒大家，如果你從未得到過重疾理賠才能進行返還！假設因為重疾需要理賠，拿到的保險金就會比康惠保旗艦版2.0少一些，并且也失去了返還的權益！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產品，增值更多，不香嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當于白交一場，但事實并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，圈套真是數不勝數，不但保障的內容非常少，而且賠付水平也特別一般，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產品中都沒有辦法達到及格的水平！并且保費支出較高，如果要投保的話，還是只有保費預算比較大的人群比較適合。

如果是保費支出有限，最好選擇消費型的重疾險，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，并且還有效果更加好的保障，更值得去購買！保險的本質是保，我們千萬不能背離其保障的原始宗旨！

想不想要實惠、保障又好的產品榜單呢？學姐已經幫大家整理好了，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "返還型重疾險比較消費型重疾險"的圖文回答，望采納！

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