謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額肯定漸漸的多了起來。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，多余的部分，是相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

假設(shè)加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應(yīng)增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學姐的對比分析得出，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分攤的金額也隨之增高。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，都會導致相互寶面臨滅亡的風險，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也導致了很多人“帶病投保”。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容是完全不達標的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復發(fā)的幾率很大，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在風險來臨時，根本就無法更好的處理風險。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更何況后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不了解的的人可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你非常注重穩(wěn)定保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當。

以上就是我對 "支付寶的相互寶到底有沒有用"的圖文回答，望采納！

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