謝邀！隨著越來(lái)越多的人都加入了相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然這個(gè)漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶(hù)數(shù)量不停的在上漲，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說(shuō)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，多出的那些，會(huì)是相互寶自己買(mǎi)單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)跟著年份的推移而消失。

讓我們來(lái)說(shuō)說(shuō)相互寶究竟是什么，來(lái)看看用戶(hù)們的需求到底是什么吧。

時(shí)間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計(jì)劃，也就是說(shuō)，讓參與用戶(hù)籌錢(qián)，籌得的錢(qián)賠付給出險(xiǎn)的用戶(hù)。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬(wàn)，其中有100人出險(xiǎn)，總共需要1千萬(wàn)醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬(wàn)，那么100萬(wàn)人來(lái)分?jǐn)傔@筆錢(qián)，分?jǐn)偨o每個(gè)人的只有11元。

在這種情形下，有越多用戶(hù)參加，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X(qián)就越少，但考慮到有較大的用戶(hù)基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，還是得具體計(jì)算分?jǐn)偟慕痤~。

通過(guò)學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在保障方面有著最高30萬(wàn)元的重疾保障，還有100萬(wàn)的意外保障。

從這推論，相互寶的核心競(jìng)爭(zhēng)力就能看出來(lái)了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實(shí)并不是那么便宜的，因?yàn)橛脩?hù)總量越來(lái)越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個(gè)人所需分?jǐn)偟腻X(qián)數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學(xué)姐會(huì)在后面為大家進(jìn)行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法被相互寶替代。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶(hù)基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶(hù)出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然容易購(gòu)買(mǎi)到相互寶，這也讓很多人生病了也來(lái)選購(gòu)保險(xiǎn)。伴隨著用戶(hù)數(shù)量快速的增加，出險(xiǎn)的概率也快速的增大，這會(huì)產(chǎn)生對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也等于說(shuō)，我們不知道在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己要交多少錢(qián)。

還沒(méi)弄懂帶病投保的小伙伴，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)的決策改動(dòng)時(shí)相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)，并不是白紙黑字地在合同上寫(xiě)著保障內(nèi)容，平臺(tái)變化它都會(huì)隨之而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷(xiāo)了，那你該找誰(shuí)去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

性?xún)r(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見(jiàn)的，對(duì)此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測(cè)評(píng)文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬(wàn)，這點(diǎn)錢(qián)在抗擊風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不可能更好的保護(hù)投保人。

一場(chǎng)大病真的會(huì)消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說(shuō)都不夠重疾治療，就不要說(shuō)因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶是萬(wàn)萬(wàn)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)方面來(lái)說(shuō)，保額的挑選也是有技巧的，不熟悉的朋友可以看這里：

總之，相互寶還需改善，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更好一些。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶的保障好嗎"的圖文回答，望采納！

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